Hier lernen Sie mehr zum Thema Annuität berechnen mit Zins sowie Tilgung. Sie erhalten ein Beispiel zur Berechnung vom Annuitätendarlehen. Zusätzlich erhalten Sie eine Excel Vorlage mit Formeln, um das Beispiel besser lernen zu können.
Was ist die Annuität beim Darlehen?
Die Annuität bei einem Annuitätendarlehen liefert die Tilgung eines Kredits bzw. Darlehens mit gleichbleibender Rate. Ist dies der Fall spricht man von einer Annuität. Unter der Vorgabe von Zinssatz, der Tilgungsrate sowie der Höhe des aufgenommen Kapitals kann man die Laufzeit des Kredits berechnen. Somit sieht man, wie lange man ein Kredit unter den angegebenen Bedingungen abzahlen muss, insofern die Rate gleichbleibend ist.
Die Annuität berechnen mit Anleitung
Sie erhalten hier eine Schritt für Schritt Anleitung sowie einem Beispiel, Weiterhin lernen Sie die Annuität beim Darlehen zu berechnen. Beispiel: Das Kapital eines Annuitätendarlehens beträgt 100.000,00 €, der Zinssatz 5,65 %. Weiterhin liegt der anfängliche Tilgungssatz bei 1,35 %. Ermitteln Sie die gleichbleibende Annuität!
Die Berechnung vom Annuitätendarlehen lernen
Schritt 1 – Um die Annuität zu berechnen sowie die Tilgung und den Zins aufzulisten benötigen Sie eine Tabelle mit folgenden Spalten:
- Die Periode (Jahr / Monat)
- Die Restschuld
- Eine Spalte für die Zinsen
- Die Tilgung
- Die Annuität
- sowie das Darlehen am Ende des Jahres
Die Periode, in diesem Beispiel 1 Jahr beginnt mit 1. Die Restschuld des Annuitätendarlehens entspricht im ersten Jahr der Darlehenssumme von 100.000,00 €.
Die Zinsen berechnen mit der Formel
Schritt 2 – Im zweiten Schritt berechnen wir die Zinsen anhand der Darlehenssumme. Dazu dient die einfache Zinsrechnung mit der Formel:
In unserem Beispiel berechnen wir also die Zinsen folgendermaßen:
- Zinsen = 100.000,00 € * 5,65 % / 100 = 5.650,00 €
Die Zinsen für das erste Jahr betragen also 5.650,00 €.
Die Zinsen und die Tilgung berechnen
Schritt 3 – Im dritten Schritt berechnen wir den Prozentsatz für die Annuität. Das bedeutet wir addieren den Zinssatz von 5,65 % und den Satz für die Tilgung von 1,35 %. Danach ermitteln wir die gleichbleibende Annuität aus dem Darlehensbetrag, wiederum mit der einfachen Zinsformel.
- Prozentsatz für die Annuität = Zinssatz + Satz für die Tilgung
- Prozentsatz für die Annuität = 5,65 % + 1,35 % = 7,00 %
Die Annuität kann man folgendermaßen berechnen:
- Annuität = Darlehenssumme * Annuitätensatz / 100
- Annuität = 100.000,00 € * 7% /100 = 7.000,00 €
Die Annuität bleibt jedes Jahr gleich. Der beinhaltete Zinsanteil und Tilgungsanteil verändern sich jedoch.
Den Anteil der Tilgung berechnen
Schritt 4 – Der Anteil der Tilgung beim Annuitätendarlehen berechnet sich wie folgt:
- Annuität – Zinsen = Tilgung
- 7000,00 € – 5.650,00 € = 1.350,00 €
In unserem Beispiel beträgt der Tilgungsanteil als 1.350,00 € im ersten Jahr.
Den Darlehensbetrag und die Restschuld berechnen
Schritt 5 – Zum Ende des Jahres berechnen wir die Summe des Darlehens in dem wir die Tilgung am Anfang des Jahres verrechnen. Somit entsteht das Darlehen am Ende des Jahres. In unserem Beispiel:
- Darlehen am Anfang des Jahres – Tilgung = Darlehen am Ende des Jahres
- 100,000,00 € – 1.350,00 € = 98.650,00 €
Das Darlehen am Ende des Jahres bzw. der Periode bildet gleichzeitig das Darlehen am Anfang des nächsten Jahres.
Die Excel Vorlage bzw. Muster um die Annuität zu berechnen
Hier erhalten Sie nochmals das Beispiel zum Annuität berechnen oder zur Berechnung von einem Annuitätendarlehen als Excel Vorlage.
Hier finden Sie einen Rechner für die Annuität zu berechnen
Im Internet finden Sie unterschiedliche Rechner zur Berechnung der Annuität, welche Sie direkt online nutzen können. Weiterhin haben wir für Sie drei Webseiten gesucht, welche wir als gut empfinden:
- Der Rechner für die Annuität.
- Die Webseite mit dem Kreditrechner von Zinsen berechnen.
- Der Rechner für die Baufinanzierung von Baufi24.de.
Weitere Infos
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