Annuität berechnen, Formel, Excel Vorlage, Zins und Tilgung berechnen

Kredit und Darlehen – Hier lernen Sie mehr zum Thema Annuität berechnen mit Zins sowie Tilgung. Sie erhalten ein Beispiel zur Berechnung für ein Annuitätendarlehen. Zusätzlich erhalten Sie eine Excel Vorlage mit Formeln, um das Beispiel besser nachvollziehen zu können.

Die Annuität berechnen, das Annuitätendarlehen Formel, Excel Vorlage, Kredit, Zins und Tilgung

Die Annuität berechnen, das Annuitätendarlehen Formel, Excel Vorlage, Kredit, Zins und Tilgung
Annuität berechnen, das Annuitätendarlehen Formel, Excel Vorlage, Kredit, Zins und Tilgung

Die Annuität berechnen bei einem Annuitätendarlehen liefert die Tilgung eines Kredits beziehungsweise Darlehens mit gleichbleibender Rate. Ist dies der Fall spricht man von einer Annuität. Unter der Vorgabe von Zinssatz, der Tilgungsrate sowie der Höhe des aufgenommen Kapitals kann man die Laufzeit des Kredits berechnen. Somit sieht man, wie lange man ein Kredit unter den angegebenen Bedingungen abzahlen muss, insofern die Rate gleichbleibend ist.

Die Annuität berechnen mit Anleitung

Sie erhalten hier eine Schritt für Schritt Anleitung sowie einem Beispiel, Weiterhin lernen Sie die Annuität beim Darlehen zu berechnen.

Beispiel: Das Kapital eines Annuitätendarlehens beträgt 100.000,00 €, der Zinssatz 5,65 %. Weiterhin liegt der anfängliche Tilgungssatz bei 1,35 %. Berechnen Sie die gleichbleibende Annuität!

Die Berechnung von Annuitätendarlehen lernen

Schritt 1 – Um die Annuität zu berechnen sowie die Tilgung und den Zins aufzulisten benötigen Sie eine Tabelle mit folgenden Spalten:

Annuitätendarlehen, Aufbau von Periode, Restschuld, Zinsen sowie Tilgung, Darlehen am Ende des Jahres
Annuitätendarlehen, Aufbau von Periode, Restschuld, Zinsen sowie Tilgung, Darlehen am Ende des Jahres
  • Die Periode (Jahr / Monat)
  • Die Restschuld
  • Eine Spalte für die Zinsen
  • Die Tilgung
  • Die Annuität
  • sowie das Darlehen am Ende des Jahres

Die Periode, in diesem Beispiel 1 Jahr beginnt mit 1. Die Restschuld des Annuitätendarlehens entspricht im ersten Jahr der Darlehenssumme von 100.000,00 €.

Die Zinsen berechnen mit der Formel

Annuitätendarlehen, Zinsen berechnen
Annuitätendarlehen, Zinsen berechnen

Schritt 2 – Im zweiten Schritt berechnen wir die Zinsen anhand der Darlehenssumme. Dazu dient die einfache Zinsrechnung mit der Formel:

Zinsrechnung Formel für die Zinsen
Zinsrechnung Formel für die Zinsen

In unserem Beispiel berechnen wir also die Zinsen folgendermaßen:

  • Zinsen = 100.000,00 € * 5,65 % / 100 = 5.650,00 €

Die Zinsen für das erste Jahr betragen also 5.650,00 €.

Die Zinsen und die Tilgung berechnen

Annuitätendarlehen, Annuität berechnen
Annuitätendarlehen, Annuität berechnen

Schritt 3 – Im dritten Schritt berechnen wir den Prozentsatz für die Annuität. Das bedeutet wir addieren den Zinssatz von 5,65 % und den Satz für die Tilgung von 1,35 %. Danach berechnen wir die gleichbleibende Annuität aus dem Darlehensbetrag, wiederum mit der einfachen Zinsformel.

  • Prozentsatz für die Annuität = Zinssatz + Satz für die Tilgung
  • Prozentsatz für die Annuität = 5,65 % + 1,35 % = 7,00 %

Die Annuität kann man folgendermaßen berechnen:

  • Annuität = Darlehensumme * Annuitätensatz / 100
  • Annuität = 100.000,00 € * 7% /100 = 7.000,00 €

Die Annuität bleibt jedes Jahr gleich. Der beinhaltete Zinsanteil und Tilgungsanteil verändern sich jedoch.

Den Anteil der Tilgung berechnen

Die Annuitätendarlehen, Tilgung berechnen
Die Annuitätendarlehen, Tilgung berechnen

Schritt 4 – Der Anteil der Tilgung beim Annuitätendarlehen berechnet sich wie folgt:

  • Annuität – Zinsen = Tilgung
  • 7000,00 € – 5.650,00 € = 1.350,00 €

In unserem Beispiel beträgt der Tilgungsanteil als 1.350,00 € im ersten Jahr.

Den Darlehensbetrag und die Restschuld berechnen

Annuitätendarlehen, Restwert oder Restschuld berechnen
Annuitätendarlehen, Restwert oder Restschuld berechnen

Schritt 5 – Zum Ende des Jahres berechnen wir die Darlehenssumme in dem wir die Tilgung am Anfang des Jahres verrechnen. Somit ensteht das Darlehen am Ende des Jahres.

In unserem Beispiel:

  • Darlehen am Anfang des Jahres – Tilgung = Darlehen am Ende des Jahres
  • 100,000,00 € – 1.350,00 € = 98.650,00 €

Das Darlehen am Ende des Jahres beziehungsweise der Periode bildet gleichzeitig das Darlehen am Anfang des nächsten Jahres.

Die Excel Vorlage um die Annuität zu berechnen kostenlos downloaden

Hier erhalten Sie nochmals das Beispiel zum Annuität berechnen oder zur Berechnung eines Annuitätendarlehens als Excel Vorlage sowie Muster.

Hier finden Sie einen Rechner für die Annuität für die online Berechnung

Im Internet finden Sie unterschiedliche Rechner zur Berechnung der Annuität, welche Sie direkt online nutzen können. Weiterhin haben wir Ihnen drei Webseiten herausgesucht, welche wir als gut empfinden:

Weiterführende Informationen

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