Arbeitgeberdarlehen, Kredit vom Arbeitgeber Merkmale, Vorteile

Hier lernen Sie mehr zum Arbeitgeberdarlehen, zu den Merkmalen, Vorteilen sowie Nachteilen. Darüber hinaus erhalten Sie weitere Infos zum Kredit vom Arbeitgeber, finden Videos und weitere Ressourcen zu steuerlichen Aspekten und der Buchhaltung.

Arbeitgeberdarlehen, Merkmale, Vorteile sowie Nachteile. Infos zum Kredit vom Arbeitgeber, Videos und Ressourcen zu Steuer, Buchhaltung, etc.
Arbeitgeberdarlehen

Was ist ein Arbeitgeberdarlehen?

Wer bei der Suche nach einem Darlehen nicht unbedingt den Weg zur Bank bestreiten will oder dort einfach kein Darlehen erhalten kann, hat mit dem Arbeitgeberdarlehen bzw. dem Kredit vom Arbeitgeber noch eine Alternative. Diese Kreditart ist ein Darlehen, welches vom Arbeitgeber an seine Mitarbeiter vergeben werden kann und dabei einige Besonderheiten beachtet werden müssen. Besonders für jene Menschen, die entweder keine Zeit für die Bürokratie bei der Bank haben oder auf Grund der SCHUFA kein Darlehen bei einer Bank oder Sparkasse erhalten, handelt es sich um eine interessante Alternative für die Beschaffung von Geld.

Welche Merkmale besitzt das Arbeitgeberdarlehen?

Während bei einem klassischen Darlehen ein Kreditantrag bei einer Bank oder einer Sparkasse gestellt wird, diese den Antrag bearbeitet und die Summe auf das Konto des Antragstellers auszahlt, fungiert beim Arbeitgeberdarlehen der eigene Arbeitgeber als die Bank. Dies ist eines der Merkmale. Folgende weitere Merkmale gibt es:

Die umfassende Kreditprüfung entfällt meist

Das hat den Hauptvorteil, dass zum einen die mitunter umfassende Prüfung vom Kredit bei einer normalen Bank nicht mehr stattfindet und zum anderen bereits ein Vertrauensverhältnis zwischen den beiden Parteien, dem Arbeitgeber sowie Arbeitnehmer, besteht.

Es besteht aber kein Recht auf ein Kredit durch den Arbeitgeber

Grundsätzlich ist jedoch festzuhalten, dass ein Mitarbeiter kein automatisches Anrecht auf ein Arbeitgeberdarlehen hat. Es handelt sich alleine um ein Angebot des Arbeitgebers, der daher auch im weitesten Sinne eine freie Gestaltung bei den Zinsen hat.

Die Zinsen beim Arbeitgeberdarlehen sind meist niedriger als bei der Bank

Allerdings sind die Zinsen bei einem Arbeitgeberdarlehen in der Praxis meistens ein gutes Stück niedriger als bei einem normalen Ratenkredit. Somit entsteht hier ein weiterer Vorteil.

Für den Arbeitgeber entsteht eine höhere Bindung vom Mitarbeiter durch das Darlehen

Das hat z. B. den Grund, dass die Arbeitgeber mit einem solchen Darlehen die Mitarbeiter an sich binden können und daher nicht unbedingt mit einem Darlehen versuchen, an ihren Mitarbeitern zu verdienen.

Die Lohnzahlung gilt als Sicherheit bei der Kreditvergabe

Außerdem ist durch das Verhältnis der Mitarbeiter eine Prüfung nicht nötig. Würden die Tilgungen bei einem Darlehen nicht erfolgen, ist immerhin die Lohnzahlung als eine Sicherheit hinterlegt, die der Arbeitgeber für sich im schlimmsten Fall nutzen kann.

Was muss ich bei der Rückzahlung vom Darlehen beachten?

Auch bei der Rückzahlung ist einiges zu beachten. So kann es zum einen die Vereinbarung geben, dass das Arbeitgeberdarlehen jeden Monat Stück für Stück zurückgezahlt wird. Ein Darlehen kann nach Wunsch auch in einer Summe zu einem bestimmten Datum zurückgezahlt werden. Eine beliebte Form besteht ebenfalls darin, dass die Raten für das Arbeitgeberdarlehen einfach jeden Monat direkt vom Lohn abgezogen werden.

Die Vorteile und Nachteile beim Arbeitgeberdarlehen im Überblick

Die Vorteile bei einem Arbeitgeberdarlehen für einen Arbeitnehmer liegen vor allem darin, dass er sich durch das gute Verhältnis zu seinem Unternehmen kurzfristige Liquidität besorgen kann.

Es gibt kein Antragsverfahren für das Arbeitgeberdarlehen

Er ist nicht auf die nötigen Sicherheiten wie bei einer Bank angewiesen und muss auch nicht das lange Verfahren für einen Kreditantrag bei den Sparkassen oder Banken durchlaufen. Ein solches Arbeitgeberdarlehen lässt sich schon mit einem einfachen Kreditvertrag zwischen den beiden Parteien festhalten.

Die Kreditkosten und Zinsen sollten deutlich niedriger sein

Zudem sind die Zinsen und die Kreditkosten in der Regel deutlich niedriger. Trotzdem ist das Darlehen nicht an einen bestimmten Zweck bei der Auszahlung gebunden. Des Weiteren erfolgt eine flexible Zahlung der Tilgungen einfach über den eigenen Lohn.

Die Abhängigkeit durch den Kredit beim Wechsel vom Arbeitgeber kann sich nachteilig auswirken

Wirkliche Nachteile bei einem solchen System gibt es nicht. Natürlich sind nicht immer Arbeitgeberdarlehen vorhanden, da es auch auf die wirtschaftliche Situation der Unternehmen ankommt. Zudem sollten finanzielle Probleme und die Arbeitswelt nicht gemischt werden. Bei einem Wechsel vom Arbeitgeber kann es zu Problemen führen, sofern das Darlehen noch nicht voll zurück gezahlt worden ist.

Das Arbeitgeberdarlehen ist eine sinnvolle Alternative zum Ratenkredit

Alles in allem ist ein Arbeitgeberdarlehen eine gute Alternative zum Ratenkredit und kann beiden Seiten einen gewünschten Effekt bringen. Die Mitarbeiter kommen einfach an ein Darlehen oder Kredit, während das Unternehmen ein wenig daran verdienen und gleichzeitig die Bindung zu den eigenen Mitarbeitern durch eine erhöhte Zufriedenheit verbessern kann.

Video zum Thema Arbeitgeberdarlehen

Hier erhalten Sie derzeit ein Video zum Thema Arbeitgeberdarlehen bzw. Arbeitgeberkredit. In diesem ca. 9-minütigen Video geht es um rechtliche Aspekte bei der Kündigung und wie es dann mit dem Darlehen weitergeht.

Weitere Infos zum Kredit durch den Arbeitgeber finden

Sie finden in diesem Bereich externe Beiträge, welche den Begriff Arbeitgeberdarlehen oder einen Kredit durch den Arbeitgeber beinhalten:

Die steuerlichen Aspekte beim Darlehen durch den Arbeitgeber

In diesem Beitrag von Haufe.de geht es um den Arbeitgeberkredit und insbesondere zum steuerlichen Aspekt. Hier finden Sie folgende Infos:

  • Die Freigrenze beim Darlehen
  • Die Beispiele für Darlehen die nicht als Arbeitgeberdarlehen gewertet werden
  • Das Darlehen über der Freigrenze hinaus
  • Welche Pflichten zur Aufzeichnung gibt es?
  • Infos zu den steuerpflichtigen Zinsvorteilen

So buchen Sie den Kredit für Arbeitnehmer

Der Beitrag von Datev.de beschreibt im einzelnen die relevanten Aspekte in Bezug zur Buchhaltung beim Darlehen durch den Arbeitgeber. Sie finden Infos zu den Bereichen:

  • Die Ermittlung des geldwerten Vorteils mit jährlicher und monatlicher Freigrenze.
  • Welche Lohnarten betroffen sein können?

Welche Wirkung hat das Darlehen für Mitarbeiter auf die Finanzen?

Auf der Webseite von hpruehl.de erfahren Sie mehr zu den Auswirkungen auf die Finanzen des Unternehmens beim Darlehen für Mitarbeiter. Insbesondere zur Barauszahlung, die Auswirkung auf die Bilanz sowie die Wirkung auf den Erfolg und die Liquidität von einer Unternehmung.