Arbeitgeberdarlehen Merkmale, Vorteile, Nachteile, Kredit vom Arbeitgeber

Kredit und Darlehen – Arbeitgeberdarlehen Merkmale, Vorteile, Nachteile, Kredit vom Arbeitgeber

Arbeitgeberdarlehen

Wer bei der Suche nach einem Darlehen nicht unbedingt den Weg zur Bank bestreiten möchte oder dort einfach kein Darlehen erhalten kann, hat mit dem Arbeitgeberdarlehen noch eine Alternative einen Kredit zu erhalten. Hier lernen Sie mehr zu den Merkmalen, Vorteilen und Nachteilen. Diese Kreditart ist ein Darlehen, welches vom Arbeitgeber an seine Mitarbeiter vergeben werden kann und dabei einige Besonderheiten beachtet werden müssen. Besonders für jene Menschen, die entweder keine Zeit für die Bürokratie bei der Bank haben oder aufgrund der SCHUFA kein Darlehen bei einer Bank oder Sparkasse erhalten würden, handelt es sich um eine interessante Alternative für die Beschaffung von Geld.

Merkmale

Während bei einem klassischen Darlehen ein Kreditantrag bei einer Bank oder einer Sparkasse gestellt wird, diese den Antrag bearbeitet und die Summe auf das Konto des Antragstellers auszahlt, fungiert beim Arbeitgeberdarlehen der eigene Arbeitgeber als die Bank. Dies ist eines der hauptsächlichen Merkmale.

Hauptvorteil

Das hat den Hauptvorteil, dass zum einen die mitunter umfassende Kreditprüfung bei einer normalen Bank nicht mehr stattfindet und zum anderen bereits ein Vertrauensverhältnis zwischen den beiden Parteien (Arbeitgeber und Arbeitnehmer) besteht.

Kein Recht auf Darlehen

Grundsätzlich ist jedoch festzuhalten, dass ein Mitarbeiter kein automatisches Anrecht auf ein solches Darlehen hat. Es handelt sich alleine um ein Angebot des Arbeitgebers, der daher auch im weitesten Sinne eine frei Gestaltung der Zinsen hat.

Arbeitgeberdarlehen Zinsen

Allerdings sind die Zinsen bei einem Arbeitgeberdarlehen in der Praxis meistens ein gutes Stück niedriger als bei einem normalen Ratenkredit.

Mitarbeiterbindung

Das hat zum Beispiel den Grund, dass die Arbeitgeber mit einem solchen Darlehen die Mitarbeiter an sich binden können und daher nicht unbedingt mit einem Darlehen versuchen würden, an ihren Kollegen zu verdienen.

Sicherheiten

Außerdem ist durch das Verhältnis der Mitarbeiter eine Prüfung nicht nötig. Würden die Tilgungen bei einem Darlehen nicht erfolgen, ist immerhin die Lohnzahlung als eine Sicherheit hinterlegt, die der Arbeitgeber für sich im schlimmsten Fall nutzen kann.

Darlehensrückzahlung

Auch bei der Rückzahlung ist einiges zu beachten. So kann es zum einen die Vereinbarung geben, dass das Arbeitgeberdarlehen in klassischerweise jeden Monat Stück für Stück zurückgezahlt wird. Ein Darlehen kann nach Wunsch auch in einer Summe zu einem bestimmten Datum zurückgezahlt werden. Eine beliebte Form besteht ebenfalls darin, dass die Raten für das Arbeitgeberdarlehen einfach jeden Monat direkt vom Lohn abgezogen werden.

Arbeitgeberdarlehen Vorteile und Nachteile

Die Vorteile bei einem Arbeitgeberdarlehen für einen Arbeitnehmer liegen vor allem darin, dass er sich durch das gute Verhältnis zu seinem Unternehmen kurzfristige Liquidität besorgen kann.

Kein Antragsverfahren

Er ist nicht auf die nötigen Sicherheiten wie bei einer Bank angewiesen und muss auch nicht das lange Verfahren für einen Kreditantrag bei den Sparkassen oder Banken durchlaufen. Ein solches Arbeitgeberdarlehen lässt sich schon mit einem einfachen Kreditvertrag zwischen den beiden Parteien festhalten.

Bearbeitungsgebühren

Zudem sind die Zinsen und die Bearbeitungsgebühren in der Regel deutlich niedriger und trotzdem ist das Darlehen nicht an einen bestimmten Zweck bei der Auszahlung verbunden. Des Weiteren erfolgt eine flexible Zahlung der Tilgungen einfach über den eigenen Lohn.

Arbeitgeberwechsel

Wirkliche Nachteile bei einem solchen System gibt es nicht. Natürlich sind nicht immer Arbeitgeberdarlehen vorhanden, da es auch auf die wirtschaftliche Situation der Unternehmen ankommt. Zudem sollten finanzielle Probleme und die Arbeitswelt nicht gemischt werden. Bei einem Arbeitgeberwechsel kann es zu Problemen führen, sofern das Darlehen noch nicht voll zurück gezahlt worden ist.

Arbeitgeberdarlehen sinnvolle Alternative

Alles in allem ist ein Arbeitgeberdarlehen eine gute Alternative zum normalen Kredit und kann beiden Seiten einen gewünschten Effekt bringen. Die Mitarbeiter kommen einfach an ein Darlehen oder Kredit, während das Unternehmen ein wenig daran verdienen und gleichzeitig die Bindung zu den eigenen Mitarbeitern durch eine erhöhte Zufriedenheit erhöhen kann.

Kreditvergleich

Weitere Informationen zum Kreditvergleich und den nötigen Kriterien erhalten.

Video

Hier erhalten Sie Video zum Thema Arbeitgeberdarlehen oder Arbeitgeberkredit.

Video 1 – Arbeitgeberdarlehen bei Kündigung

In diesem ca. 9-minütigen Video zum Thema Arbeitgeberdarlehen geht es um rechtliche Aspekte bei der Kündigung und wie es dann mit dem Darlehen weitergeht.

Informationen

Sie finden in diesem Bereich externe Beiträge, welche den Begriff Arbeitgeberdarlehen beinhalten:

Externe Beiträge

Externe Beiträge sind Beiträge auf anderen Webseiten. Alle Beiträge haben eine Relevanz zum Thema Arbeitgeberdarlehen oder Arbeitgeberkredit. Dies bedeutet das Arbeitgeberdarlehen wird in diesen Beiträgen angesprochen.

Steuerliche Aspekte

In diesem Beitrag von Haufe.de geht es um das Arbeitgeberkredit und insbesondere zum steuerlichen Aspekt:

  • Freigrenze beim Darlehen
  • Beispiele für Darlehen die nicht als Arbeitgeberdarlehen gewertet werden
  • Darlehen über der Freigrenze
  • Aufzeichnungspflichten
  • Steuerpflichtige Zinsvorteile
Kredit an Arbeitnehmer buchen

Der Beitrag von Datev.de beschreibt im einzelnen die buchhaltungsrelevanten Aspekte beim Darlehen durch den Arbeitgeber. Sie finden Informationen zu den Bereichen:

  • Ermittlung des geldwerten Vorteils mit jährlicher und monatlicher Freigrenze.
  • Welche Lohnarten betroffen sein können?

Auswirkung auf die Finanzen

Auf der Webseite von hpruehl.de erfahren Sie mehr zu den Auswirkungen auf die Finanzen des Unternehmens. Insbesondere zur Barauszahlung, Bilanzwirkung, Erfolgswirkung und zur Liquidität.

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