Arbeitgeberdarlehen, Kredit vom Arbeitgeber Merkmale, Vorteile

Das Arbeitgeberdarlehen oder der Kredit vom Arbeitgeber, Merkmale, Vorteile und Nachteile

Hier lernen Sie mehr zum Arbeitgeberdarlehen, zu den Merkmalen, Vorteilen sowie Nachteilen. Wer bei der Suche nach einem Darlehen nicht unbedingt den Weg zur Bank bestreiten will oder dort einfach kein Darlehen erhalten kann, hat mit dem Arbeitgeberdarlehen beziehungsweise dem Kredit vom Arbeitgeber noch eine Alternative eine Finanzierung zu erhalten.

Das Arbeitgeberdarlehen oder der Kredit vom Arbeitgeber, Merkmale, Vorteile und Nachteile

Diese Kreditart ist ein Darlehen, welches vom Arbeitgeber an seine Mitarbeiter vergeben werden kann und dabei einige Besonderheiten beachtet werden müssen. Besonders für jene Menschen, die entweder keine Zeit für die Bürokratie bei der Bank haben oder aufgrund der SCHUFA kein Darlehen bei einer Bank oder Sparkasse erhalten würden, handelt es sich um eine interessante Alternative für die Beschaffung von Geld.

Welche Merkmale besitzt das Arbeitgeberdarlehen?

Während bei einem klassischen Darlehen ein Kreditantrag bei einer Bank oder einer Sparkasse gestellt wird, diese den Antrag bearbeitet und die Summe auf das Konto des Antragstellers auszahlt, fungiert beim Arbeitgeberdarlehen der eigene Arbeitgeber als die Bank. Dies ist eines der hauptsächlichen Merkmale.

Die umfassende Kreditprüfung entfällt meist

Das hat den Hauptvorteil, dass zum einen die mitunter umfassende Kreditprüfung bei einer normalen Bank nicht mehr stattfindet und zum anderen bereits ein Vertrauensverhältnis zwischen den beiden Parteien, dem Arbeitgeber sowie Arbeitnehmer, besteht.

Es besteht aber kein Recht auf ein Kredit durch den Arbeitgeber

Grundsätzlich ist jedoch festzuhalten, dass ein Mitarbeiter kein automatisches Anrecht auf ein Arbeitgeberdarlehen hat. Es handelt sich alleine um ein Angebot des Arbeitgebers, der daher auch im weitesten Sinne eine frei Gestaltung der Zinsen hat.

Die Zinsen beim Arbeitgeberdarlehen meist niedriger als bei der Bank

Allerdings sind die Zinsen bei einem Arbeitgeberdarlehen in der Praxis meistens ein gutes Stück niedriger als bei einem normalen Ratenkredit.

Für den Arbeitgeber entsteht eine höhere Mitarbeiterbindung durch das Darlehen

Das hat zum Beispiel den Grund, dass die Arbeitgeber mit einem solchen Darlehen die Mitarbeiter an sich binden können und daher nicht unbedingt mit einem Darlehen versuchen würden, an ihren Kollegen zu verdienen.

Die Lohnzahlung gilt als Sicherheit bei der Kreditvergabe

Außerdem ist durch das Verhältnis der Mitarbeiter eine Prüfung nicht nötig. Würden die Tilgungen bei einem Darlehen nicht erfolgen, ist immerhin die Lohnzahlung als eine Sicherheit hinterlegt, die der Arbeitgeber für sich im schlimmsten Fall nutzen kann.

Was muss ich bei der Darlehensrückzahlung beachten?

Auch bei der Rückzahlung ist einiges zu beachten. So kann es zum einen die Vereinbarung geben, dass das Arbeitgeberdarlehen in klassischerweise jeden Monat Stück für Stück zurückgezahlt wird. Ein Darlehen kann nach Wunsch auch in einer Summe zu einem bestimmten Datum zurückgezahlt werden. Eine beliebte Form besteht ebenfalls darin, dass die Raten für das Arbeitgeberdarlehen einfach jeden Monat direkt vom Lohn abgezogen werden.

Die Vorteile und Nachteile beim Arbeitgeberdarlehen im Überblick

Die Vorteile bei einem Arbeitgeberdarlehen für einen Arbeitnehmer liegen vor allem darin, dass er sich durch das gute Verhältnis zu seinem Unternehmen kurzfristige Liquidität besorgen kann.

Es gibt kein Antragsverfahren für das Arbeitgeberdarlehen

Er ist nicht auf die nötigen Sicherheiten wie bei einer Bank angewiesen und muss auch nicht das lange Verfahren für einen Kreditantrag bei den Sparkassen oder Banken durchlaufen. Ein solches Arbeitgeberdarlehen lässt sich schon mit einem einfachen Kreditvertrag zwischen den beiden Parteien festhalten.

Dei Bearbeitungsgebühren und Zinsen sollten deutlich niedriger sein

Zudem sind die Zinsen und die Bearbeitungsgebühren in der Regel deutlich niedriger und trotzdem ist das Darlehen nicht an einen bestimmten Zweck bei der Auszahlung verbunden. Des Weiteren erfolgt eine flexible Zahlung der Tilgungen einfach über den eigenen Lohn.

Die Abhängigkeit durch den Kredit beim Arbeitgeberwechsel kann sich nachteilig auswirken

Wirkliche Nachteile bei einem solchen System gibt es nicht. Natürlich sind nicht immer Arbeitgeberdarlehen vorhanden, da es auch auf die wirtschaftliche Situation der Unternehmen ankommt. Zudem sollten finanzielle Probleme und die Arbeitswelt nicht gemischt werden. Bei einem Arbeitgeberwechsel kann es zu Problemen führen, sofern das Darlehen noch nicht voll zurück gezahlt worden ist.

Das Arbeitgeberdarlehen ist eine sinnvolle Alternative zum klassischen Ratenkredit

Alles in allem ist ein Arbeitgeberdarlehen eine gute Alternative zum normalen Kredit und kann beiden Seiten einen gewünschten Effekt bringen. Die Mitarbeiter kommen einfach an ein Darlehen oder Kredit, während das Unternehmen ein wenig daran verdienen und gleichzeitig die Bindung zu den eigenen Mitarbeitern durch eine erhöhte Zufriedenheit erhöhen kann.

Wo kann ich einen Kreditvergleich durchführen?

Weitere Informationen zum Kreditvergleich und den nötigen Kriterien erhalten.

Die Videos zum Thema Arbeitgeberdarlehen

Hier erhalten Sie derzeit ein Video zum Thema Arbeitgeberdarlehen oder Arbeitgeberkredit.

Das Arbeitgeberdarlehen bei der Kündigung Video 1

In diesem ca. 9-minütigen Video zum Thema Arbeitgeberdarlehen geht es um rechtliche Aspekte bei der Kündigung und wie es dann mit dem Darlehen weitergeht.

Weitere Informationen zum Kredit durch den Arbeitgeber finden

Sie finden in diesem Bereich externe Beiträge, welche den Begriff Arbeitgeberdarlehen oder einen Kredit durch den Arbeitgeber beinhalten:

Die steuerlichen Aspekte beim Darlehen durch den Arbeitgeber

In diesem Beitrag von Haufe.de geht es um das Arbeitgeberkredit und insbesondere zum steuerlichen Aspekt:

  • Die Freigrenze beim Darlehen
  • Die Beispiele für Darlehen die nicht als Arbeitgeberdarlehen gewertet werden
  • Das Darlehen über der Freigrenze
  • Welche Aufzeichnungspflichten gibt es?
  • Informationen zu den steuerpflichtigen Zinsvorteilen

So buchen Sie den Kredit für Arbeitnehmer

Der Beitrag von Datev.de beschreibt im einzelnen die buchhaltungsrelevanten Aspekte beim Darlehen durch den Arbeitgeber. Sie finden Informationen zu den Bereichen:

  • Die Ermittlung des geldwerten Vorteils mit jährlicher und monatlicher Freigrenze.
  • Welche Lohnarten betroffen sein können?

Welche Auswirkungen hat das Mitarbeiterdarlehen auf die Finanzen?

Auf der Webseite von hpruehl.de erfahren Sie mehr zu den Auswirkungen auf die Finanzen des Unternehmens beim Mitarbeiterdarlehen. Insbesondere zur Barauszahlung, die Auswirkung auf die Bilanz, die Erfolgswirkung und zur Liquidität.

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.