Baufinanzierung berechnen, Daten, Rechner, Zinsen, Budget, Hypothek

Erfahren Sie mehr zum Thema Baufinanzierung berechnen, den benötigten Daten für den Rechner, wie Sie Ihr Budget kalkulieren und was es zu beachten gilt bei den Zinsen, der Tilgung sowie der Hypothek. Sie finden auch Rechner für die Baufinanzierung, Tilgung und das Budget.

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Welche Daten sind wichtig beim Baufinanzierung berechnen?

Die Eckdaten einer Baufinanzierung sind unter anderem der Objektwert und der Betrag vom Darlehen, weil sich aus dieser Gegenüberstellung der Beleihungswert ergibt und vom Eigenkapital abhängig ist.

Die Zinsbindung und Tilgungsrate beim Berechnen der Baufinanzierung

Auch die Zinsbindung und die Tilgungsdaten, die Gesamtkosten, der Tilgungsplan sowie die Restschuld liefern Anhaltspunkte für die erforderliche Monatsrate. Umgekehrt können Bauherren, in einen Baufinanzierungsrechner, auch ihre monatliche Wunschrate eingeben. So können sie erfahren, wie lange sie damit das Darlehen tilgen müssten. Zu beachten ist, dass ein Rechner für die Baufinanzierung zu berechnen nur einen einzigen Sollzins für die gesamte Laufzeit anwenden kann. Die Änderungen der Zinsen in der Zukunft können jetzt nicht bekannt sein, sie werden aber mit hoher Wahrscheinlichkeit bei der Finanzierung zum Anschluss auftreten.

Das bedeutet: Wer mit einem einzigen Sollzinssatz über 25 oder 30 Jahre seine Baufinanzierung berechnen will, erhält ein theoretisches Modell unter der Annahme, der Sollzins bliebe während dieser Zeitspanne unverändert, das ist aber unwahrscheinlich. Realistisch ist es eher, dass die Zinsen steigen oder sinken während der Laufzeit. Die Daten des Baufinanzierungsrechners sind aus diesem Grund auch nur Eckdaten zu folgenden Sachverhalten:

  • Das Vorhaben, ob Neubau, Kauf oder Finanzierung im Anschluss.
  • Der Objektwert der Immobilie oder vom Grundstück.
  • Die Höhe bzw. Summe vom Darlehen.
  • Die Sollzinsbindung in Jahren sowie der anfängliche Satz für die Tilgung.
  • Der Zinssatz selbst.
  • Die Laufzeit der Baufinanzierung.

Im Ergebnis erfährt der Finanzierer, welche monatliche Rate bei den genannten Annahmen und Daten fällig wird. Es gibt noch weitere Berechnungen für die Baufinanzierung, die wir im Folgenden vorstellen wollen.

Was ist ein Budgetrechner? oder Was können Sie sich leisten?

Wie viel Haus ist eigentlich anhand des eigenen Budgets im Monat möglich? Diese Frage beantwortet der Budgetrechner. Er ermittelt vor allem, wie viel Geld monatlich für die Kreditrate zur Verfügung stehen kann. Die Faustregel lautet hierbei:

  • Die maximale Monatsrate kann ohne Probleme bis 35 % des Nettohaushaltseinkommens betragen. Wenn es mehr wird, dürften Probleme entstehen.

Auf dieser Basis lassen sich mit dem Budgetrechner der maximale Kaufpreis, der daraus resultierende Darlehensbetrag und damit die max. monatliche Kreditrate ermitteln. Diesen Rechner sollten Bauherren ganz zu Beginn ihrer Planung einsetzen, damit sie wissen, welche Objekte, Grundstücke und Größenordnungen für sie überhaupt infrage kommen. Einen Budgetrechner bietet zum Beispiel die Sparkasse im Servicebereich an. Hier geht es zum Budgetrechner.

Was ist der Zinsrechner?

Wie hoch fällt der Zins für das Darlehen anhand bestimmter Kriterien aus? Das sind:

  • die Höhe vom Kredit,
  • der Beleihungswert, der sich aus dem Anteil vom Eigenkapital ergibt,
  • die anfängliche Sollzinsbindung und
  • die Bonität des Antragstellers.

Darüber hinaus gibt es Unterschiede bei den Anbietern, die teilweise erstaunlich hoch ausfallen können. Es gilt daher beim Zinsrechner wie bei allen anderen Rechenmodellen, dass eine Beispielsrechnung möglich, die zwar hilft, aber nicht in Stein gemeißelt ist. Eine wichtige, durch den Zinsrechner zu ermittelnde Kenngröße betrifft die Zinsunterschiede bei verschieden langen Sollzinsbindungen. Es ist erstaunlich, wie viel Geld Bauherren sparen können, wenn sie sich für eine kurze Sollzinsbindung entscheiden. Das ist allerdings spekulativ, denn wenn die Zinsen steigen sollten, schlägt der anfängliche Gewinn bei der Finanzierung im Anschluss in deutlich höhere Kosten um.

Was ist ein Tilgungsrechner?

Der Tilgungsrechner ermittelt die monatliche Rate und die Restschuld. Beides hängt stark vom Sollzins, aber auch von der Laufzeit, der anfänglichen Tilgung und natürlich von der Höhe des Kredits ab. Mit dem Tilgungsrechner lassen sich Szenarien durchspielen wie die Auswirkung einer höheren anfänglichen Tilgung. Auch der direkte Unterschied in der Tilgung bei scheinbar nur geringen Differenzen beim Zins ist sehr interessant.

Was ist der Hypothekenrechner?

Dieser Rechner ermittelt umfassend die Kosten der Baufinanzierung. Er dient auch dem Vergleich einzelner Angebote von verschiedenen Banken. Um ihn richtig zu bedienen, sollten die Bauherren alle Daten konstant lassen, d. h. die Kredithöhe, die Laufzeit und die anfängliche Sollzinsbindung bleiben gleich, nur der Zinssatz ändert sich. Danach können neue Daten eingegeben werden, bspw. eine andere anfängliche Sollzinsbindung, um wiederum die Unterschiede der Kosten zwischen einzelnen Zinssätzen zu ermitteln.

Hier erfahren Sie in diesem Beitrag mehr zum Hypothekendarlehen. Ein sehr guter Hypothekenrechner erhalten Sie bei Baufi24.de. Einige der hier vorgestellten Rechner ähneln sich. Welchen der Bauherr benutzt, hängt vom gedanklichen Ansatz und den schon bekannten Fakten ab. Zu empfehlen ist, solche Rechnungen im Vorfeld gründlich durchzuführen.

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