Baufinanzierung Kosten, Kostenarten, Zinskosten, Baukosten, Versicherung

Kredit und DarlehenBaufinanzierung – Baufinanzierung Kosten, Kostenarten, Zinskosten, Baukosten

Baufinanzierung Kosten, Kostenarten

Auf der Kosten– respektive Ausgabenseite ist die Baufinanzierung gleichbedeutend mit der Erfassung sämtlich anfallender Kostenarten.

Der Begriff Finanzierung bezieht sich einerseits auf denjenigen Anteil der gesamten Bau- oder Kaufsumme, der nicht durch die Eigenfinanzierung mit Eigenkapital zuzüglich Eigenleistung gedeckt ist.

Andererseits wird aber auch die Bausumme beziehungsweise Kaufsumme als Baufinanzierung definiert.

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  • Kostenarten
  • Zinskosten
  • Bearbeitungsgebühren
  • Disagio
  • Kaufkosten Grundstück
  • Kaufkosten Immobilie
  • Maklerkosten
  • Notarkosten
  • Grunderwerbssteuer
  • Kosten für Bauantrag, Baugenehmigung,
  • Grundstücksvermessung und Erschließung
  • Baukosten
  • Versicherungskosten
  • Kreditabsicherung
Baufinanzierung Kosten, Kostenarten für Zinsen, Bauantrag, Hausbau, Versicherungen, Notar, Grunderwerbssteuer, Erschließung,Vermessung, Bearbeitungsgebühren, Maklerkosten, Kauf einer Immobilie.
Baufinanzierung Kosten, Kostenarten für Zinsen, Bauantrag, Hausbau, Versicherungen, Notar, Grunderwerbssteuer, Erschließung,Vermessung, Bearbeitungsgebühren, Maklerkosten, Kauf einer Immobilie.

Zinskosten

Das Kreditinstitut stellt dem Bauherrn einen Immobilienkredit im meistens sechsstelligen Bereich zur Verfügung. Der monatliche Schuldendienst mit Zinsen und Tilgung ist auf Jahre und Jahrzehnte hinaus eine laufende Ausgabe. Mehr zum Thema Baufinanzierung und Zinsen erfahren!

Sie finden in diesem Beitrag mehr Informationen zum Annuitätendarlehen:

Kostenarten

Alle anderen Kostenarten sind einmaliger Natur, auch diejenigen der Immobilienfinanzierung. Zu denen gehören je nach Darlehensangebot:

  • die Bearbeitungsgebühren,
  • das Disagio
  • sowie Zinsen für eine gegenüber dem Darlehensvertrag vorgezogene oder verspätete Auszahlung von Teilbeträgen.

Der Darlehensgeber „verpackt“ diese Finanzierungskosten so, dass sie meistens in die Monatszahlung eingerechnet und insofern nicht einmal fällig werden. So wird kaum deutlich, dass die Bank für ihre Fremdfinanzierung auch einmalige Kosten berechnet.

Entweder reduziert sich dadurch die Höhe des Immobiliendarlehens für die anschließende Baufinanzierung, oder es erhöht sich die Monatszahlung für Zinsen und Tilgung.

Kaufkosten

Der Bauherr wird Eigentümer der Liegenschaft mit dem Grundstück. Entweder wird es anschließend bebaut, oder er kauft es mitsamt der schon vorhandenen Bestandsimmobilie.

Hier wie da werden zusätzlich zu dem Kaufpreis auf jeden Fall weitere Kosten fällig.

Maklerkosten

Zu ihnen gehören diejenigen für den Makler des bebauten oder unbebauten Grundstücks. Der Rechnungsbetrag setzt sich aus prozentualer Courtage zuzüglich 19%-iger Mehrwertsteuer zusammen.

Berechnungsgrundlage ist die Kaufsumme. Die Maklerprovision beträgt zwischen 4 und 7 Prozent netto. Je nach Vereinbarung teilen sich Käufer und Verkäufer die Maklerprovision.

Notarkosten

Der Kaufvertrag muss notariell abgeschlossen und beurkundet werden. Diese Dienstleistung wird nach der Gebührenordnung berechnet. Der Notar veranlasst die Eigentumseintragung im Grundbuch; dafür berechnet das Grundbuchamt Bearbeitungsgebühren.

Berechnungsgrundlage ist ebenfalls die Kaufsumme. Die Notarkosten betragen zwischen 1 und 2 Prozent netto. Diese Kosten trägt normalerweise der Käufer des Grundstücks bzw. der Immobilie.

Grunderwerbssteuer

Für jeden Grundstückskauf wird Grunderwerbssteuer fällig. Die bezahlt üblicherweise der Immobilienkäufer. Grundlage dafür ist der Grunderwerbssteuerbescheid des örtlichen Finanzamtes.

Berechnungsgrundlage ist ebenfalls die Kaufsumme. Die Grunderwerbssteuer beträgt zwischen 3,5 und 6,5 Prozent je nach Bundesland unterschiedlich. Diese Kosten trägt der Käufer des Grundstücks bzw. der Immobilie.

Sie finden in nachfolgender Tabelle die aktuellen Prozentsätze der Grunderwerbssteuer nach Bundesland aufgelistet.

Grunderwerbssteuer in Deutschland 2019

Sie finden in nachfolgender Tabelle die aktuellen Prozentsätze der Grunderwerbssteuer für das Jahr 2019 nach Bundesland aufgelistet.

BundeslandSteuersatz in %
Baden Württemberg5,00%
Bayern3,50%
Berlin6,00%
Brandenburg6,50%
Bremen5,00%
Hamburg4,50%
Hessen6,00%
Mecklenburg-Vorpommern6,00%
Niedersachsen5,00%
Nordrhein-Westfalen6,50%
Rheinland-Pfalz5,00%
Saarland6,50%
Sachsen3,50%
Sachsen-Anhalt5,00%
Schleswig-Holstein6,50%
Thüringen6,50%

Bauantragskosten

Der Hausbau beginnt mit dem Bauantrag bei der örtlich zuständigen Behörde wie Gemeinde oder Landkreis. Kosten und Gebühren werden in diesem Stadium für:

  • die Baugenehmigung,
  • für Grundstücksvermessung
  • sowie für die eigentliche Erschließung fällig.
Vollerschlossenes Grundstück

Diese Kostenarten sind abhängig von dem einzelnen Bauobjekt oftmals schon in der Kaufsumme für die Liegenschaft enthalten; dann handelt es sich um ein vollerschlossenes Grundstück.

Baukosten

Die eigentlichen Baukosten sind diejenigen für Materialien sowie für Mannstunden aller am Hausbau beteiligten Gewerke.

Das beginnt mit den Erdarbeiten und geht weiter über das Mauern mit der Erstellung des Rohbaus nebst Dachstuhl, bis hin zum Innenausbau mit Heizung und Sanitär, mit Elektrotechnik und der Ausstattung mit Fenstern und Türen, Bodenbelag sowie mit Tapezieren und Anstreichen von Decken und Wänden.

Bildlich gesprochen beginnen die Baukosten mit dem ersten Spatenstich und enden mit der bezugsfertigen Schlüsselübergabe.

Mehr zu den Baukosten einer Immobilie erhalten Sie in diesem Beitrag von bauen.de.

Versicherungskosten

Der Hausbau muss versichert, und die Baufinanzierung selbst muss finanziell abgesichert werden. Dafür entstehen unterschiedliche Versicherungskosten.

Zu den unabdingbaren Versicherungen gehören die:

Ob mit Generalunternehmer, mit Bauträger oder ob in Eigenregie; der Bauherr sollte auf diese Versicherungen auf keinen Fall verzichten; umgekehrt gehören die damit verbundenen einmaligen sowie laufenden Kosten zwingend zur Baufinanzierung.

Die anteilige Fremdfinanzierung an der Baufinanzierung, sprich das Baudarlehen wird im Grundbuch besichert. Ergänzend dazu haben Darlehensgeber und Bauherr ein jeweils eigenes Interesse daran, die Rückzahlung der Finanzierungssumme abzusichern.

Kreditabsicherung

Dazu wird eine Restschuldversicherung oder eine Risikolebensversicherung abgeschlossen. Die Versicherungshöhe korrespondiert mit dem Immobiliendarlehen. In diesem Beitrag lesen Sie mehr zur Kreditabsicherung.

Vorteile der Absicherung

Beim Ableben des Bauherrn wird der aktuelle Finanzierungssaldo abgelöst. Dem Kreditinstitut entsteht kein finanzieller Verlust. Die Familienangehörigen des Bauherrn als Hauptverdiener und Versicherungsnehmer sind sofort schuldenfrei. Sie können auch weiterhin in der dann finanziell unbelasteten Immobilie wohnen bleiben.

Baufinanzierung Kosten Video

In diesem Video erfahren Sie mehr zu den Kosten einer Baufinanzierung. Erhalten eine einfache Einschätzungsmöglichkeit, ob Sie sich überhaupt ein Hausbau leisten können.

Fazit

Als Fazit bleibt festzuhalten, dass unter dem Sammelbegriff Baufinanzierung sowohl einmalige als auch laufende Kostenarten und Ausgaben zu subsumieren sind. Sie werden einmalig aus dem Immobiliendarlehen des Kreditinstitutes sowie anschließend laufend aus dem regelmäßigen Einkommen des Bauherrn bezahlt.

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.