Baufinanzierung Unterlagen allgemein, für Selbstständige und Immobilien

Die Baufinanzierung und die Unterlagen allgemein, für Selbstständige, für Immobilien und der Nachweis zum Eigenkapital sowie Gründe

Sie erhalten in diesem Beitrag mehr Info zur Baufinanzierung sowie den wichtigsten Unterlagen. Insbesondere unterscheiden wir die Unterlagen welche Sie allgemein brauchen. Darüber hinaus welche Unterlagen für Selbstständige und für die Immobilie vorzulegen sind. Weiterhin erfahren Sie mehr zum Nachweis von Eigenkapital und zu den Gründen.

Die Baufinanzierung und die Unterlagen allgemein, für Selbstständige, für Immobilien und der Nachweis zum Eigenkapital sowie Gründe

Will ein Kreditnehmer einen Antrag auf ein Darlehen, in Form einer Baufinanzierung stellen, wird die Bank zunächst eine Überprüfung des jeweiligen Vorhabens durchführen. Die Bank macht sich mit dieser Überprüfung zunächst einen Eindruck von der persönlichen Kreditwürdigkeit des Kunden. Dafür benötigt sie aber auch einige Informationen beziehungsweise Unterlagen zu regelmäßigem Einkommen und sonstigen Einnahmen, zu allen Ausgaben sowie zu möglichen Sicherheiten.

Die Gründe für die Unterlagen bei der Baufinanzierung sind divers, je nach Beantragung

Mit der Überprüfung verfolgt eine Bank zudem ihr Interesse an der Rückzahlung des Darlehens. So überprüft die Bank, ob die Immobilie selbst die Rückzahlung des Darlehens sicherstellen kann. Kommt es nämlich zur Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, kann die Bank die Immobilie verkaufen oder auch zwangsversteigern. Der Verkaufserlös wird dann zur Tilgung der noch offenen Darlehenssumme genutzt.

Welche Unterlagen eine Bank für die beantragte Baufinanzierung aber tatsächlich benötigt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Dies liegt einfach daran, dass die finanziellen Voraussetzungen jedes Kreditnehmers sehr unterschiedlich sind. Zudem sind die einzureichenden Unterlagen abhängig von der jeweiligen Immobilie. So sind bei Neubauten meist andere Unterlagen als bei einem Altbau mit Denkmalschutz notwendig. Gleiches gilt für Einfamilienhäuser oder aber zu vermietende Mehrfamilienhäuser.

Welche Unterlagen für die Baufinanzierung sind immer benötigt?

Es gibt bestimmte Baufinanzierung Unterlagen, die von jeder Bank bei einer Finanzierung angefordert werden. Zu diesen gehören:

  • Die Vorlage des Personalausweises sowie eine Kopie von Vorder- und Rückseite für die Unterlagen.
  • Die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und bei Rentnern ein Rentenbescheid.
  • Der letzte Lohn- oder Einkommenssteuerbescheid.
  • Eine vom Kreditnehmer unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft.
  • Eine aktuelle Renteninformation.
  • Die Nachweise über weitere Kredite und deren Tilgung.
  • Gegebenenfalls ein Nachweis zur privaten Krankenversicherung.
  • Die Mitteilung über ein drohendes Insolvenzverfahren oder aber über vorausgegangene Vermögensabnahmen, die durch einen Gerichtsvollzieher in den vergangenen fünf Jahren erfolgten.

Welche Unterlagen brauchen Selbstständige für die Baufinanzierung zusätzlich?

Kreditnehmer, die selbständig oder freiberuflich tätig sind, müssen zudem die folgenden Unterlagen einreichen:

  • Einen Einkommenssteuerbescheid
  • Die Einnahme-Überschuss-Rechnung
  • Die Bilanz sowie Gewinn- und Verlustrechnung
  • Eine betriebswirtschaftliche Auswertung
  • Eventuell ein vorhandener Gesellschaftervertrag
  • Einen Auszug aus dem Handelsregister, sofern es einen Eintrag gibt
  • Bei zusammenhängenden Gesellschaften eine so genannte Verflechtungsübersicht

Mit Hilfe der eingereichten Unterlagen kann die Bank die Kreditwürdigkeit beziehungsweise Bonität des Kreditnehmers überprüfen. Die Bank kann so das mögliche Risiko, welches sie mit der Kreditvergabe eingeht, abwägen. Grundsätzlich sind die Chancen auf Gewährung eines Kredits umso höher, je besser die finanzielle Ausgangssituation des Kreditnehmers ist.

Der Nachweis über das Eigenkapital muss vorliegen

Steht Eigenkapital zur Verfügung, ist auch ein Nachweis, zum Beispiel durch Kontoauszüge, Sparbücher oder Depotauszüge, darüber zu erbringen. Als Ersatz für Eigenkapital gilt das so genannte Verwandtendarlehen. Auch darüber müssen entsprechende Nachweise erbracht werden.

Neben den Einnahmen und Ausgaben müssen auch Angaben zu möglichen Unterhaltsverpflichtungen gegenüber Dritten gemacht sein. Für viele Kreditinstitute ist es zudem von Bedeutung, dass zur Absicherung des Darlehens im Todesfall eine Risikolebensversicherung oder Kreditversicherung abgeschlossen wird. Mehr lesen zu Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Welche Unterlagen bei der Baufinanzierung sind wichtig in Bezug zur Immobilie?

Neben den Informationen zur persönlichen finanziellen Situation des Kreditnehmers fordert die Bank üblicherweise auch einige Unterlagen zur Immobilie, welche erworben werden soll. Mit Hilfe dieser Unterlagen kann die Bank den Wert der Immobilie besser einschätzen und somit prüfen, ob der Darlehensbetrag auch gerechtfertigt ist. Folgende Unterlagen werden in der Regel gefordert:

  • Der Kaufvertrag zur Immobilie, alternativ ein Auszug aus dem Grundbuch
  • Die Baupläne, Grundrisse sowie ein Bebauungsplan
  • Die Berechnung der Bruttogrundfläche
  • Die Berechnung von Wohnflächen und Nutzflächen
  • Ein Lageplan und Katasterplan
  • Die Kubatur, also die Kubaturberechnung
  • Eine Baubeschreibung und Schätzung der Baukosten
  • Das Baugesuch mit Genehmigung
  • Die Teilungserklärung bei der Eigentumswohnung
  • Eine Kopie des Vertrags zur Rohbauversicherung oder Feuerrohbauversicherung und einer Gebäudeversicherung
  • Die Auflistung über Eigenleistungen
  • Die Abrechnung der Wohnnebenkosten
  • Ein Auszug aus dem Verzeichnis über die Baulasten
  • Die Angaben zu den Erschließungskosten
  • Die Kostenvoranschläge
  • Das Exposé einschließlich Fotos vom zu erwerbenden Objekt

Angeforderte Unterlagen von Bank zu Bank unterschiedlich

Jede Finanzierung einer Immobilie gestaltet sich anders. Deshalb kann es sein, dass noch zusätzliche Dokumente eingereicht werden müssen. So ist es für die eine Bank beispielsweise notwendig, dass der Grundriss des Hauses mit dem Stempel des Architekten versehen ist, während dies bei einer anderen Bank vielleicht nicht der Fall ist.

Welche Unterlagen man benötigt, kann der Spezialist für Baufinanzierung der jeweiligen Bank genau erläutern. Häufig ist dieser auch bei der Beschaffung der notwendigen Unterlagen behilflich. Wenngleich dafür meist eine Gebühr berechnet wird.

Weiterführende Informationen

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