Baufinanzierung Unterlagen allgemein, Selbstständige, Immobilien, Eigenkapital

Kredit und DarlehenBaufinanzierung – Baufinanzierung Unterlagen allgemein, Selbstständige, Immobilien, Eigenkapital

Baufinanzierung Unterlagen

Möchte ein Kreditinteressent einen Antrag auf ein Darlehen, in Form einer Baufinanzierung stellen, wird die Bank zunächst eine Überprüfung des jeweiligen Vorhabens durchführen. Die Bank macht sich mit dieser Überprüfung zunächst einen Eindruck von der persönlichen Kreditwürdigkeit des Kunden. Dafür benötigt sie aber auch einige Informationen bzw. Unterlagen zu regelmäßigem Einkommen und sonstigen Einnahmen, zu allen Ausgaben sowie zu möglichen Sicherheiten.

Gründe

Mit der Überprüfung verfolgt eine Bank zudem ihr Interesse an der Rückzahlung des Darlehens. So wird auch überprüft, ob die Immobilie selbst die Rückzahlung des Darlehens sicherstellen kann. Kommt es nämlich zur Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, wird die Immobilie verkauft oder auch zwangsversteigert. Der Verkaufserlös wird dann zur Tilgung der noch offenen Darlehenssumme genutzt. Welche Unterlagen eine Bank für die beantragte Baufinanzierung aber tatsächlich benötigt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Dies liegt einfach daran, dass die finanziellen Voraussetzungen jedes Kreditnehmers sehr unterschiedlich sind. Zudem sind die einzureichenden Unterlagen abhängig von der jeweiligen Immobilie. So sind bei Neubauten meist andere Unterlagen als bei einem Altbau mit Denkmalschutz notwendig. Gleiches gilt für Einfamilienhäuser oder aber zu vermietende Mehrfamilienhäuser.

Baufinanzierung Unterlagen allgemein

Bestimmte Baufinanzierung Unterlagen werden dennoch von jeder Bank  bei  einer Finanzierung eingefordert. Zu diesen gehören:

  • Vorlage des Personalausweises sowie eine Kopie von Vorder- und Rückseite für die Unterlagen.
  • Gehaltsnachweise der letzten drei Monate (bei Rentnern der Rentenbescheid).
  • Letzter Lohn-  oder Einkommenssteuerbescheid.
  • Eine vom Kreditnehmer unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft.
  • Aktuelle Renteninformation.
  • Nachweise über weitere Kredite und deren Tilgung.
  • Gegebenenfalls Nachweis zur privaten Krankenversicherung
  • Mitteilung über ein drohendes Insolvenzverfahren oder aber über vorausgegangene Vermögensabnahmen, die durch einen Gerichtsvollzieher in den vergangenen fünf Jahren erfolgen.

Baufinanzierung Unterlagen Selbstständige

Kreditnehmer, die selbständig oder freiberuflich tätig sind, müssen zudem die folgenden Unterlagen einreichen:

  • Einkommenssteuerbescheid
  • Einnahme-Überschuss-Rechnung
  • Bilanz sowie Gewinn- und Verlustrechnung
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung
  • sofern vorhanden Gesellschaftervertrag
  • Auszug aus dem Handelsregister
    bei zusammenhängenden Gesellschaften eine so genannte Verflechtungsübersicht

Mit Hilfe der eingereichten Unterlagen kann die Bank die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität des Kreditnehmers überprüfen. Die Bank kann so das mögliche Risiko, welches sie mit der Kreditvergabe eingeht, abwägen. Grundsätzlich sind die Chancen auf Gewährung eines Kredits umso höher, je besser die finanzielle Ausgangssituation des Kreditnehmers ist.

Eigenkapitalnachweis

Steht Eigenkapital zur Verfügung, ist auch ein Nachweis (z. B. Kontoauszüge, Sparbücher, Depotauszüge) darüber zu erbringen. Als Ersatz für Eigenkapital gilt das so genannte Verwandtendarlehen. Auch darüber müssen entsprechende Nachweise erbracht werden. Neben den Einnahmen und Ausgaben müssen auch Angaben zu möglichen Unterhaltsverpflichtungen gegenüber Dritten gemacht werden. Für viele Kreditinstitute ist es zudem von Bedeutung, dass zur Absicherung des Darlehens im Todesfall eine Risikolebensversicherung oder Kreditversicherung abgeschlossen wird. Mehr lesen zu Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Baufinanzierung Unterlagen Immobilien

Neben den Informationen zur persönlichen finanziellen Situation des Kreditnehmers fordert die Bank üblicherweise auch einige Unterlagen zur Immobilie, welche erworben werden soll. Mit Hilfe dieser Unterlagen kann die Bank den Wert der Immobilie besser einschätzen und somit prüfen, ob der Darlehensbetrag auch gerechtfertigt ist. Folgende Unterlagen werden in der Regel gefordert:

  • Kaufvertrag zur Immobilie, alternativ Auszug aus dem Grundbuch
  • Baupläne, Grundrisse, Bebauungsplan
  • Berechnung der Bruttogrundfläche
  • Berechnung von Wohn- und Nutzflächen
  • Lage-/ Katasterplan
  • Kubatur, Kubaturberechnung
  • Baubeschreibung und Schätzung der Baukosten
  • Baugesuch mit Genehmigung
  • Teilungserklärung bei Eigentumswohnung
  • Kopie des Vertrags zur Rohbauversicherung oder Feuerrohbauversicherung und der Gebäudeversicherung
  • Auflistung über Eigenleistungen
  • Abrechnung der Wohnnebenkosten
  • Auszug aus dem Verzeichnis über Baulasten
  • Angaben zu Erschließungskosten
  • Kostenvoranschläge
  • Exposé einschließlich Fotos vom zu erwerbenden Objekt

Angeforderte Unterlagen von Bank zu Bank unterschiedlich

Jede Finanzierung einer Immobilie gestaltet sich anders. Deshalb kann es sein, dass noch zusätzliche Dokumente eingereicht werden müssen. So ist es für die eine Bank beispielsweise notwendig, dass der Grundriss des Hauses mit dem Stempel des Architekten versehen ist, während dies bei einer anderen Bank vielleicht nicht der Fall ist. Welche Unterlagen benötigt werden, kann der Spezialist für Baufinanzierung der jeweiligen Bank genau erläutern. Häufig ist dieser auch bei der Beschaffung der notwendigen Unterlagen behilflich, wenngleich dafür meist eine Gebühr berechnet wird.

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