Hypothekendarlehen Vorteile, Nachteile, Merkmale, Hypothek

Kredit – Sie erfahren hier mehr zum Thema Hypothekendarlehen als Immobilienfinanzierung. Hier lernen Sie weiterhin, was eine Hypothek ist und welche Vorteile sowie Nachteile diese Finanzierungsart hat.

Die Hypothekendarlehen Vorteile und Nachteile, Merkmale der Immobilienfinanzierung mit einer Hypothek

Die Hypothekendarlehen Vorteile und Nachteile, Merkmale der Immobilienfinanzierung mit einer Hypothek
Die Hypothekendarlehen Vorteile und Nachteile, Merkmale der Immobilienfinanzierung mit einer Hypothek

In Zeiten der Phase der Niedrigzinsen erscheint es vielen attraktiv, einen Kredit aufzunehmen, um zu investieren. Oftmals wird eine Immobilienfinanzierung mittels einer Hypothek durchgeführt.

Während die meisten Sachbearbeiter der Bank von Konsumentenkrediten, die zum Kauf eines Autos oder eines Computers angeboten werden, eher abraten, schweben Hypothekendarlehen in einem deutlich besseren Licht.

Die Definition von Hypothekendarlehen

Um eine Immobilie zu beleihen, werden zumeist langfristige Darlehen zur Finanzierung aufgenommen. Da die Immobilie im Grundbuch eingetragen ist, kann die beleihende Bank eine Hypothek auf die Immobilie eintragen lassen. In der Regel wird eine beleihende Bank voraussetzen, dass etwa 20 – 40 % der Immobilie durch Eigenkapital finanziert wird, um das Risiko eines Ausfalls zu verringern. 

Wird man seinem Sachbearbeiter bei der Bank eröffnen, man wolle Aktien kaufen, diese zu 30 % mit Eigenkapital und den Rest fremd über ein Bankdarlehen finanzieren, wird dieser wohl mit Skepsis reagieren. Kredite der Kapitalfinanzierung werden zumeist nur im Falle von Immobilien vergeben, da diese deutlich weniger im Wert schwanken als Aktien.

Die Vorteile der Hypothekendarlehen

Sie lernen hier mehr über die Vorteile, die ein Hypothekendarlehen haben kann:

Der Effekt des Hebels für höhere Renditen

Daraus ergibt sich eine Art Hebeleffekt, die dem Immobilieninvestor im Vergleich eine höhere Rendite bringen kann. Obwohl Aktien im Schnitt eine deutlich höhere Rendite bieten, kann der Anleger durch die Fremdfinanzierung von Immobilien im Endeffekt durch den Hebeleffekt dennoch mehr Geld gewinnen als durch alternative Anlagen.

Die Kostenersparnis durch das Eigenheim

Noch zusätzlich wird das Risiko des Anlegers minimiert, wenn er selbst die Immobilie bewohnt. Dadurch kann er sich sicher sein, dass durch die Immobilie stets bei ihm eine Kostenersparnis darstellen wird.

Die Steuerersparnis durch die Darlehenszinsen

Vermietet er die Immobilie hingegen fremd, hat der Investor das Privileg, dass er die Darlehenszinsen minder die Steuer in der Steuererklärung ansetzen kann. Er kann diese als Werbungskosten bei seinen Einkünften aus Vermietung und Verpachtung zusammen mit den Abschreibungen ansetzen.

Die Mietzahlungen decken eventuell die Zins und die Tilgung

Ferner besteht der Vorteil, dass im Falle einer fremd vermieteten Wohnung in der Regel sich die Wohnung von allein trägt. Die monatlichen Mietzahlungen decken im Idealfall Zins und Tilgung.

Die Nachteile von Hypothekendarlehen

Sicherlich gibt es auch einige Nachteile beim Hypothekendarlehen. Diese lernen Sie hier kennen:

Bei Insolvenz, wenn schlechte Mieter kommen

Falls die Immobilie zur Fremdvermietung erworben wurde, kann es passieren, dass der Investor sich durch ein Hypothekendarlehen massiv verspekuliert, wenn er keinen passenden Mieter für die Immobilie findet. In diesem Fall muss er Zins und Tilgung von seinen monatlichen laufenden Einnahmen abzahlen, was eine schwere Belastung darstellen kann. Unter Umständen kann der Investor dadurch sogar in die Privatinsolvenz geraten, wenn die laufenden Kosten derart hoch sind, dass dieser sie nicht mehr leisten kann.

Die psychische Belastung durch die Hohe Verschuldung

Hinzu kommt die psychische Belastung eines größeren Kredits. Viele Menschen kommen nicht damit zurecht, dass sie auf einen Schlag einen unter Umständen 6-stelligen Betrag einem Geldinstitut schulden. Bevor ein potentieller Darlehensnehmer ein Hypothekendarlehen aufnimmt, sollte er zunächst realistisch prüfen, ob er psychisch in der Lage ist, das Darlehen jedes Mal, wenn er sein Konto online anschaut, zu sehen.

Die Falscheinschätzung beim Wert einer Immobilie

Gleichwohl kommt es häufig vor, dass Investoren den Wert der Immobilie falsch einschätzen. Im Ernstfall kann die Immobilie dann nicht einmal mehr für einen angemessenen Preis verkauft werden kann. Hinzu kommen ohnehin die zwingenden Verluste durch die Notarkosten und die gezahlte Steuer für den Grunderwerb.

Mehr dazu erfahren Sie im Beitrag: Baufinanzierung Kosten, Kostenarten, Zinskosten, Baukosten, Versicherung. Viele Banken setzen zudem eine Klausel in den Vertrag, dass der Darlehensnehmer das Darlehen nicht ohne Weiteres kündigen kann. Dieser muss vielmehr im Falle der Kündigung einen nicht unerheblichen Schadensersatz leisten.

Die Immobilienfinanzierung mit der Hypothek

Die Finanzierung einer Immobilie via ein Hypothekendarlehen kann aus finanzieller Hinsicht äußerst attraktiv sein. Vor allem, wenn der Investor die Immobilie selbst nutzt, ergeben sich große Vorteile, da er sich dadurch Mietzahlungen ersparen kann und da sich diese Investition sehr gut kalkulieren lässt.

Die fremde Vermietung ist deutlich fehleranfälliger, da immer das Risiko eines Leerstands oder schlechter Mieter besteht. Zudem ergibt sich durch ein Mietverhältnis zusätzlicher Aufwand. Jeder muss selbst für sich entscheiden, ob er diesen Aufwand in Kauf nehmen möchte, nur um von den derzeit günstigen Zinsen zu profitieren.

Weiterführende Informationen

Diese Beiträge könnten Sie ebenfalls interessieren:

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.