Investitionskredit, Kredit für Unternehmen, Selbständige, Freiberufler

Sie erhalten hier Infos zum Investitionskredit und den typischen Merkmal. Weiterhin erhalten Sie Infos zum gewerblichen Kredit, d. h. er ist speziell für Unternehmen bzw. Selbstständige gedacht, auch für Freiberufler. Sie finden Infos vom Antrag bis zur Vergabe. Darüber hinaus Infos zu den Sicherheiten, den nötigen Auflagen sowie zur Bindung an den Zweck.

Der Investitionskredit, ein Kredit für Unternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler, Kreditantrag bis -Kreditvergabe, Sicherheiten sowie Zweckbindung

Was ist ein Investitionskredit?

Entscheidend für diese Definition ist die Verwendung der Kreditsumme. Der Investitionskredit wird immer für unternehmerische Zwecke aufgenommen, im Gegensatz zu einem Konsumenten- oder dem Verbraucherkredit im privaten Bereich. Doch die Definition gewerblich bezieht sich auch auf den Kreditgeber. Banken und Sparkassen, die nach dem KWG, dem Kreditwesengesetz Kredite vergeben dürfen, tun das aus gewerblichen Gründen. Die Vergabe von Krediten ist eine ihrer Geschäftsgrundlagen und Quellen der Einnahmen. In dieser Hinsicht sind die privaten Kreditgeber das genaue Gegenteil.

Was sind Peer-to-Peer-Kredite?

Es sind private Personen, die ihr Geld gegen Zinsen verleihen, ohne damit ein Gewerbe zu betreiben. Zu diesen privaten Kreditgebern zählen Onlineportale mit ihrem Angebot an Peer-to-Peer-Krediten. Geldgeber sind also private Personen, wobei die tatsächliche Abwicklung des Kredits mit Aus- und Rückzahlung über eine nach dem KWG zugelassene Bank erfolgt. Diese Privatkredite sind in den meisten Fällen Kredite für Verbraucher oder für Freiberufler, nicht jedoch für Unternehmen.

Die Investition steht im Vordergrund

Wie das Wort Investition sagt, wird mit der Einnahme aus dieser Kreditart investiert und nicht konsumiert. Investieren ist das langfristige Anlegen von Kapital in Sachwerte.

Das Betriebsvermögen soll geschaffen werden

Der Investitionskredit dient dazu, um Vermögen im Betrieb zu schaffen, zu kaufen bzw. zu finanzieren. Langfristig gesehen erhöht sich dadurch das Vermögen im Betrieb. Der Investitionskredit nebst den Zinsen wird, aus dem laufenden Betrieb zurückgeführt, belastet sind damit die Einnahmen des Betriebs. Unberührt davon bleibt der Wert des investierten Betriebsvermögens.

Die Betriebsmittel oder die Investition

In der BWL unterscheidet man die beiden Arten Betriebsmittelkredit und Investitionskredit.

Was ist ein Betriebsmittelkredit?

Ein Betriebsmittelkredit dient zur Verbesserung der Liquidität, bringt also mehr Geld in das Unternehmen ein. Mehr Infos zum Betriebsmittelkredit erfahren!

Was ist ein Investitionskredit?

Ein Investitionskredit sorgt für die Finanzierung von mehr Sachanlagen, Modernisierungen oder Erweiterungen im Betrieb. Ganz gleich an welcher Stelle im Unternehmen, mit diesem Kredit wird immer investiert und insofern ein beständiger Mehrwert geschaffen.

Der Kredit ist an den Zweck gebunden

Jeder Investitionskredit ist in zweifacher Hinsicht ein an den Zweck gebundener Kredit. Zum einen darf man den Kredit nur für betriebliche also für unternehmerische Zwecke verwenden. Der Kredit führt auf dem Geschäftskonto zu einer Einnahme und darf weder ganz noch teilweise mit dem Privatkonto oder dem privaten Unterhalt des Kreditnehmers vermischt sein.

Welche Auflagen beim Antrag für Selbstständige müssen eingehalten sein?

Zum anderen muss die in dem Kreditantrag näher bezeichnete Investition auch tatsächlich so getätigt werden, ansonsten wäre es kein Investitionskredit. Der Kreditnehmer würde ihn entweder zweckentfremden oder zur Verbesserung der Liquidität einen Betriebsmittelkredit daraus machen. Insofern ist der Kreditgeber bei der Vergabe eines Kredits als Investition auf der sicheren Seite, dass die Kreditsumme exakt so wie vorgesehen Verwendung findet.

Ein Rahmenkredit oder Ratenkredit?

Üblicherweise ist der Investitionskredit ein Ratenkredit und kein Rahmenkredit. Das ist auch im Interesse des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer kann und möchte die Kreditraten mit Zinsen und Tilgung in sein Monats- oder Jahresbudget einplanen. Somit ist sichergestellt, dass der Investitionskredit so wie vertraglich vorgesehen zurückgezahlt, und dass die damit finanzierte Investition zu einem betrieblichen Vermögen mit Mehrwert wird.

Die Vergabe beim Investitionskredit

Grundsätzlich kann ein Investitionskredit von jeder Bank und Sparkasse vergeben werden. Ist mit der Vergabe die besondere Förderung einer Investition bezweckt, dann ist der Investitionskredit häufig von Förderbanken angeboten.

Die KfW-Bank und der Unternehmenskredit als Investitionskredit

Die bekannteste unter ihnen ist die KfW, die Kreditbank für Wiederaufbau, mit den von ihr angebotenen Investitionskrediten ist eine gezielte Förderung der Wirtschaft in ganz verschiedenen Bereichen vorgesehen. Solche Kredite sind als Förderkredite durch niedrige Kreditzinsen oder durch eine temporäre Befreiung von der Tilgung besonders günstig. Die KfW-Förder- bzw. Investitionskredite werden über die Bank des Unternehmers abgewickelt.

Die Sicherheit beim Investitionskredit

Der Kreditgeber legt im Hinblick auf die Besicherung großen Wert darauf, dass er mit dem Investitionskredit überwiegend unbewegliches Anlagevermögen schafft. Ihm ist der Investitionskredit für einen Grundstücks- bzw. Immobilienerwerb deutlich lieber als für eine Fahrzeugflotte mit Firmen- oder mit Mietwagen. Die Liegenschaften und Immobilien sind in dem Sinne wertbeständig, während das Auto jederzeit unfallbedingt ein Totalschaden sein kann und dann wertlos ist.

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