Investitionskredit, Kredit für Unternehmen

Kredit und Darlehen – Sie erhalten hier Informationen zum Investitionskredit und den typischen Merkmal, dass er ein gewerblicher Kredit ist. Das heißt er ist speziell für Unternehmen beziehungsweise Selbstständige gedacht, auch der Freiberufler kann einen Investitionskredit aufnehmen.

Der Investitionskredit, ein Kredit für Unternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler

Der Investitionskredit, ein Kredit für Unternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler
Der Investitionskredit, ein Kredit für Unternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler

Die Definition zum Investitionskredit

Entscheidend für diese Definition ist die Verwendung der Kreditsumme. Der Investitionskredit wird immer für unternehmerische Zwecke aufgenommen, im Gegensatz zu einem Konsumenten- oder dem Verbraucherkredit im privaten Bereich. Doch die Definition gewerblich bezieht sich auch auf den Kreditgeber.

Banken und Sparkassen, die nach dem KWG, dem Kreditwesengesetz Kredite vergeben dürfen, tun das aus gewerblichen Gründen. Die Kreditvergabe ist eine ihrer Geschäftsgrundlagen und bedeutenden Einnahmequellen. In dieser Hinsicht sind die privaten Kreditgeber das genaue Gegenteil.

Was sind Peer-to-Peer-Kredite?

Es sind Privatpersonen, die ihr privates Geld gegen Zinsen verleihen, ohne damit ein Gewerbe zu betreiben. Zu diesen privaten Kreditgebern zählen Onlineportale mit ihrem Angebot an Peer-to-Peer-Krediten. Geldgeber sind Privatpersonen, wobei die tatsächliche Kreditabwicklung mit Aus- und Rückzahlung über eine nach dem KWG zugelassene Bank erfolgt. Diese Privatkredite sind in den meisten Fällen Kredite für Verbraucher oder für Freiberufler, nicht jedoch für Unternehmen.

Die Investition steht im Vordergrund

Wie das Wort Investition sagt, wird mit der Einnahme aus dieser Kreditart investiert und nicht konsumiert. Investieren ist das langfristige Anlegen von Kapital in Sachwerte.

Das Betriebsvermögen soll geschaffen werden

Der Investitionskredit dient dazu, um Betriebsvermögen zu schaffen, zu kaufen beziehungsweise zu finanzieren. Langfristig gesehen erhöht sich dadurch das Betriebsvermögen. Der Investitionskredit nebst den Kreditzinsen wird, wie es heißt, aus dem laufenden Betrieb zurückgeführt. Belastet sind damit die Betriebseinnahmen. Unberührt davon bleibt der Wert des investierten Betriebsvermögens.

Die Betriebsmittel oder die Investition

In der Betriebswirtschaft unterscheidet man die beiden Arten Betriebsmittelkredit oder Investitionskredit.

Was ist ein Betriebsmittelkredit?

Ein Betriebsmittelkredit dient zur Verbesserung der Liquidität, bringt also mehr Geld in das Unternehmen ein. Mehr zum Betriebsmittelkredit erfahren!

Was ist ein Investitionskredit?

Ein Investitionskredit sorgt für die Finanzierung von mehr Sachanlagen, Modernisierungen oder Betriebserweiterungen. Ganz gleich an welcher Stelle im Unternehmen; mit dieser Kreditform wird immer investiert und insofern ein beständiger Mehrwert geschaffen.

Der Kredit ist zweckgebunden

Jeder Investitionskredit ist in zweifacher Hinsicht ein zweckgebundener Kredit. Zum einen darf der Kredit nur für betriebliche also für unternehmerische Zwecke verwendet werden. Der Kredit führt auf dem Geschäftskonto zu einer Einnahme und darf weder ganz noch teilweise mit dem Privatkonto oder dem privaten Lebensunterhalt des Kreditnehmers vermischt sein.

Welche Auflagen beim Kreditantrag für Selbstständige müssen eingehalten sein?

Zum anderen muss die in dem Kreditantrag näher bezeichnete Investition auch tatsächlich so getätigt werden. Ansonsten wäre es kein lupenreiner Investitionskredit. Der Kreditnehmer würde ihn entweder zweckentfremden oder zur Liquiditätsverbesserung daraus einen Betriebsmittelkredit machen. Insofern ist der Kreditgeber bei der Vergabe eines Investitionskredites auf der sicheren Seite, dass die Kreditsumme exakt so wie vorgesehen Verwendung findet.

Ein Rahmenkredit oder Ratenkredit?

Üblicherweise ist der Investitionskredit ein Ratenkredit und kein Rahmenkredit. Das ist auch im Interesse des Kreditnehmers. Der kann und möchte die feststehenden Kreditraten mit Zinsen und Tilgung in sein Monats-/Jahresbudget einplanen. Damit ist sichergestellt, dass der Investitionskredit so wie vertraglich vorgesehen zurückgezahlt, und dass die damit finanzierte Investition zu einem Betriebsvermögen mit Mehrwert wird.

Die Kreditvergabe beim Investitionskredit

Grundsätzlich kann ein Investitionskredit von jeder Bank und Sparkasse vergeben werden. Ist mit der Kreditvergabe die besondere Förderung einer Investition bezweckt, dann ist der Investitionskredit häufig von sogenannten „Förderbanken“ angeboten.

Die KfW-Bank und der Unternehmenskredit

Die bekannteste unter ihnen ist die KfW, die Kreditbank für Wiederaufbau. Mit den von ihr angebotenen Investitionskrediten ist eine gezielte Wirtschaftsförderung in ganz unterschiedlichen Bereichen bezweckt. Solche Investitionskredite sind als Förderkredite durch niedrige Kreditzinsen oder durch eine temporäre Tilgungsfreiheit besonders günstig.

Weiterhin sind sie eine anteilige, in dem Sinne keine 100-prozentige Vollfinanzierung der geplanten Investition. Die KfW-Förder- beziehungsweise Investitionskredite werden über die Hausbank des Unternehmers abgewickelt.

Die Kreditsicherheit beim Investitionskredit

Der Kreditgeber legt im Hinblick auf die Kreditbesicherung Wert darauf, dass mit dem Investitionskredit überwiegend unbewegliches Anlagevermögen geschaffen wird. Ihm ist der Investitionskredit für einen Grundstücks- beziehungsweise Immobilienerwerb deutlich lieber als für eine Fahrzeugflotte mit Firmen- oder mit Mietwagen.

Liegenschaften und Immobilien sind in dem Sinne wertbeständig, während das Auto jederzeit unfallbedingt ein Totalschaden sein kann und dann wertlos ist. Jetzt Kreditvergleich kostenlos durchführen sowie von günstigen Zinsen profitieren! Alten Kredit kündigen oder Umschuldung vornehmen.

Weiterführende Informationen

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.