Ratenkredit vergleichen, Zinsen, Kriterien, Berechnung, Zinssatz

Ratenkredit vergleichen, Zinsen, Kriterien, Zinssatz, Kreditsumme, Berechnung

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Den Ratenkredit vergleichen, Zinsen, Kriterien, Zinssatz, Kreditsumme sowie Berechnung

Was ist ein Ratenkredit?

Bezahlt der Kreditnehmer bei endfälligen Krediten bis zum Ende der Laufzeit der Finanzierung lediglich nur die Kreditzinsen und erst am Ende der Laufzeit den ausstehenden Kreditbetrag, werden im Rahmen des Kredits Kapital und Kreditzinsen beglichen.

Jede Ratenzahlung sorgt also dafür, dass sich das noch offene Kreditvolumen, die Kreditrestschuld, in monatlichen Abständen verringert. Der niedrige Leitzinssatz ist wohl der Hauptgrund, warum immer mehr Menschen mit dem Gedanken einer Finanzierung spielen. So gibt es derzeit immer noch, je nach Bonität, einen günstigen Ratenkredit bei der Sparkasse oder anderen Banken. Im Rahmen der Recherchen wird man jedoch feststellen, dass es zahlreiche Arten von Finanzierungen gibt. So auch den sogenannten Ratenkredit.

Der Ratenkredit und die Zinsen, der fixe und variable Zinssatz sowie die Zinsentwicklung

Ratenkredite sind im Regelfall klassische Kredite für Konsumenten, die unterschiedliche Verwendungszwecke aufweisen. Ob sie zur Schuldentilgung, Umschuldung oder auch als Immobilienkredit verwendet werden, spielt nur eine bedingte Rolle. In den Raten sind auch die Zinsen inkludiert. Die Zinssätze können variabel oder fix sein.

Der fixe Zinssatz bleibt über die Laufzeit konstant

Der fixe Zinssatz sollte man vor allem bei sehr kurzen Laufzeiten in Anspruch nehmen. Schon im Vorfeld ist die Laufzeit der Finanzierung definiert, wobei sich die Höhe der Rate verändern kann.

Der variable Zinssatz passt sich an den aktuellen Marktzins an

Entscheidet sich der Kreditnehmer für den variablen Zinssatz, können die monatlichen Raten steigen oder fallen. Bei fixen Zinssätzen bleiben die monatlichen Vorschreibungen gleich.

Die Zinsentwicklung in Deutschland

Derzeit herrscht ein sehr gute Zinsentwicklung für Kreditnehmer, da die Zinsen sensationell günstig sind. Ob dies weiterhin so bleiben wird zeigt die Zukunft. Wir gehen davon aus, dass durch die niedrige Inflationsrate und die konjunkturfördernde Zinspolitik der EZB das Zinsniveau weiterhin niedrig bleibt (Stand: 2019). Generell handelt es sich hierbei natürlich nur um eine Prognose der Zinsen. Diese kann durch unvorhergesehene Veränderungen auf den Kapitalmärkten oder wirtschaftlichen Konjunktur beeinflusst werden. Sehen Sie dazu auch die Zinsentwicklung bei Baufinanzierungen.

Wie findet die Rückzahlung beim Ratenkredit statt?

Die Ratenkredite sind Finanzierungen, die eine fixe Kreditsumme aufweisen. Die monatlichen Rückzahlungen, also in Raten getilgt werden bis der Kredit vollständig abgezahlt ist. Ersehen können Sie die Rückzahlungen in einem Ratenplan.

Wie hoch soll die Kreditsumme sein?

Wichtig ist, dass sich der Kreditnehmer gut überlegt, wie hoch die Kreditsumme sein soll, die er für einen Ratenkredit aufnimmt. Wichtig ist, dass auch, wenn die Bank natürlich eine Kreditprüfung durchführt und auch dahingehend eine Haushaltsrechnung des Antragstellers mit einfließen lässt, nicht zu eng kalkuliert ist.

Sind Sondertilgungen zusätzlich zur Ratenzahlung möglich?

Wer sich im Rahmen einer langen Laufzeit für einen variablen Zinssatz entscheidet, kann auch mit Sondertilgungen die Laufzeit verkürzen. Weiterhin auch Informationen dahingehend einholen, ob eine vorzeitige Tilgung der Kreditsumme möglich ist.

Wie hoch ist die Laufzeit beim Ratenkredit?

Die Laufzeit von Ratenkrediten beträgt normalerweise ab 12 Monate bis zu 144 Monate. Sie müssen jedoch davon ausgehen, dass der Zinssatz mit der Laufzeit sich erhöht, da das Risiko steigender Zinsen mit in den Zinssatz eingerechnet ist.

Wie kann ich einen Ratenkredit berechnen?

Ein Ratenkredit ist einfach aufgebaut. Bei einer Kreditsumme in der Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 3 Jahren (36 Monate) und einem Zinssatz von 10 Prozent (inklusive Spesen, Zinseszinsen, Bearbeitungsgebühren, etc.), ergibt sich am Ende eine Gesamtbelastung von ungefähr 13.000 Euro. Die monatliche Rate für den Kredit ergibt, wenn die Gesamtbelastung durch die Laufzeit dividiert ist, 361,11 Euro.

Was bringt mir ein Kreditrechner?

Ein Kreditrechner zeigt Ihren Anspruch auf eine bestimmte Kreditsumme und andere Vorteile, die Sie geltend machen können. Unabhängig davon, ob Sie arbeitslos oder berufstätig sind. Es gibt im Internet auf verschiedenen Kreditportalen eine große Anzahl an Rechnern.

Die Berechnungen sollten als hilfreiche Schätzung Ihrer Berechtigung betrachtet werden. Allerdings sind diese Zahlen nur so genau, wie die Informationen, die Sie in den Rechner eingeben. Jeder kann mithilfe eines Kreditrechners seine Summe errechnen, die er bekäme.

Durch einen Kreditrechner können Sie mehrere Online-Kredite miteinander vergleichen und das beste Kreditangebot auswählen. Es existieren Rechner für alle möglichen Bereiche: Wohnungsbau oder Hausbau, Kauf eines Fahrzeugs, Annuitätendarlehen, Ratenkredit usw..

Welche Kreditsicherheiten sind beim Ratenkredit möglich?

Der Kreditgeber muss sich dahingehend absichern, ob er die monatliche Raten einerseits oder die Gesamtsumme der Kreditbelastung andererseits erhält. Aus diesem Grund werden immer wieder Sicherheiten notwendig. So zum Beispiel die Lebensversicherung, der Fahrzeugbrief oder die Restschuldversicherung.

Die Lebensversicherung, speziell die Risikolebensversicherung

Das kann eine Lebensversicherung oder eine andere Sparanlagen sein, die im Rahmen der Kreditprüfung vorzulegen ist.

Bei der Autofinanzierung dient der Fahrzeugbrief oder die Zulassungsbescheinigung als Sicherheit für den Kredit

Bei Autofinanzierungen ist das Auto selbst die Sicherheit. So müssen Sie generell den Fahrzeugbrief oder neu die Zulassungsbescheinigung II bei Ihrer Bank hinterlegen.

Der Abschluss einer RSV, einer Restschuldversicherung sichert ebenfalls Kredite ab ist aber teuer

Oftmals reicht auch eine Restschuldversicherung aus. Diese ist jedoch meist sehr teuer. Die RSV Restschuldversicherung, ist eine Kreditabsicherung für Kreditnehmer zur Absicherung von Sonderfällen, wie Todesfall, Arbeitslosigkeit oder schweren Erkrankungen. Gleichzeitig ist sie für den Gläubiger der Finanzierung eine Sicherheit für den Ausfall der Rückzahlungsmöglichkeiten des Schuldners.

Diese Versicherung ist jedoch im Verhältnis sehr teuer und kann über eine Wartezeit verfügen. Diese Kriterien sind genau zu prüfen, bevor Sie eine RSV abschließen. Wichtig hierbei ist es auch zu klären, ob mit einem Abschluss die Kreditzinsen weniger werden oder gleich bleiben.

Wer keine dementsprechenden Sicherheiten für die Bank hat, kann mitunter auch noch welche abschließen, kurz bevor der Kreditvertrag unterzeichnet wird.

Wie kann ich einen Ratenkredit Vergleich durchführen?

Mit diesem Ratenkredit Vergleich haben Sie die Möglichkeit auch Ratenkredite zu vergleichen. Bitte bedenken Sie, dass Sie die niedrigsten Zinssätze meist nur bei sehr guter Bonität erhalten. Wer sich für einen Ratenkredit interessiert, sollte daher im Vorfeld einen Vergleich der unterschiedlichen Angebote durchführen.

Dabei ist aber nicht nur der Zinssatz von wesentlicher Bedeutung. Auch andere Faktoren spielen eine große Bedeutung, damit der Kreditnehmer am Ende sicher sein kann, das günstigste Angebot unterfertigt zu haben. Beim Vergleich ist vor allem die Gesamtbelastung am Ende der Laufzeit entscheidend.

Hier erkennt der Kreditnehmer, wie hoch die Gesamtbelastung tatsächlich ist. Inklusive allfälliger Bearbeitungsgebühren und sonstiger Spesen. Dazu dient der effektive Zinssatz, welcher auch die Kreditkosten mit berücksichtigt.

Welche Online Vergleiche für den Ratenkredit gibt es?

Unterschiedliche Kreditvermittler bieten einen Online-Vergleich für Ratenkredite an. Je mehr unterschiedliche Kreditinstitute oder Banken Sie vergleichen, umso seriöse ist der Vergleich. So finden Sie unter den Vermittlern folgende Unternehmen:

Wo bekomme ich Informationen zur Schufa?

Ebenfalls sollten Sie nicht zu viele Kreditinstitute in zu kurzer Zeit anfragen. Da dies sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken kann. Entscheiden Sie sich also im Vorfeld, bei welcher Bank Sie einen Kreditantrag einreichen wollen. Lesen Sie dazu auch den Beitrag: Kredit ohne Schufa.

Welche Kreditinstitute bieten Ratenkredite an?

Es gibt zahlreiche Banken, die Ratenkredite anbieten so zum Beispiel:

  • die Postbank,
  • die Sparkasse vor Ort,
  • die Santander Bank als Consumer-Bank,
  • Commerzbank oder die Comdirect als Online-Alternative,
  • ING DiBa
  • oder Barclaycard

Dabei sollten Sie jedoch darauf achten, dass die Kreditangebote sehr unterschiedlich ausfallen können. Der angegebene effektive Jahreszins ist die beste Variante zum Vergleichen der Angebote. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie diesen Zinssatz auch bekommen.

Weiterhin finden Sie eine detaillierte Übersicht einiger Banken sowie deren effektiven Zinsen im Zinsvergleich für den Ratenkredit.

Welches ist der beste Ratenkredit?

Den besten Ratenkredit gibt es unserer Meinung nach nicht wirklich, da  die tatsächlichen Umstände des Kreditnehmers sehr individuell sind. Das bedeutet je mehr Bonität und Sicherheiten Sie aufweisen können, so günstiger wird Ihr Kredit ausfallen. Ebenfalls verändern sich die Kreditangebote durch die vorherrschenden Gegebenheiten auf dem Kapitalmarkt. Insbesondere der weiteren Zinsentwicklung.

Gibt es ein Testsieger, ein Ranking oder ein Test?

Sie wollen einen Testsieger oder unabhängigen Test für Ratenkredite im Internet finden? Gar nicht so einfach! Sie finden natürlich jedes Jahr Testsieger und durchgeführte Vergleiche. Jedoch werden Sie auch feststellen, dass die Varianz der oberen 5 Positionen der letzten Jahre durchaus variieren kann.

So können Sie zwar einen Testsieger für das Jahr 2019 finden, ob dieser jedoch noch im nächsten Jahr so TOP ist kann man in Frage stellen. Genauso können die Verlierer des Tests durch Nachbesserungen Ihrer Kreditangebote im nächsten Jahr Testsieger werden! Verlässlich ist das ganze jedoch nicht. Sie sollten lieber recherchieren, wer über längere Zeit beziehungsweise mehrere Jahre unter den guten bis sehr guten Positionen war.

Fazit

Ein Ratenkredit ist eine einfache Form einer Finanzierung, die auf komplikationslosem und simplem Fundament errichtet ist. Wichtig ist, dass die Angebote im Vorfeld vergleichbar sind. Wer ein Auto kaufen oder eine Immobilie erwerben möchte, sollte mitunter keinen klassischen Ratenkredit unterfertigen.

Die Autohäuser bieten oftmals zinsgünstige Ratenkredite über Ihre Hausbanken an. Weiterhin können Sie für eine Immobilienfinanzierung auch die Möglichkeit nutzen ein Hypothekendarlehen abzuschließen. Es gibt dahingehend auch zweckgebundene Finanzierungen, die einen besseren Zinssatz aufweisen.

Weiterführende Informationen

Diese Informationen könnten Sie ebenfalls interessieren:

  • Einen weiteren Rechner für Kredite finden Sie hier.
  • Den alten Kredit kündigen oder eine Umschuldung vornehmen.

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.