Sie lernen hier mehr zum Schweizer Kredit die von ausländischen Banken ohne eine Prüfung der SCHUFA vergeben werden. Hier lernen Sie mehr zu den Merkmalen, den Vorteilen und Nachteilen sowie zur Abgrenzung von deutschen und ausländischen Banken und den Zielgruppen für diese Kreditart.
Inhalt
Schweizer Kredit
Für deutsche Bankkunden war die Aufnahme einer Finanzierung ohne SCHUFA-Auskunft erstmals bei Schweizer Banken möglich. Vor diesem geschichtlichen Hintergrund setzte sich die umgangssprachliche Bezeichnung durch, da diese Art der Finanzierung hauptsächlich aus der Schweiz und von Schweizer Kreditbanken angeboten wurde. Heutzutage liegt dieses Geschäft nicht allein in der Schweiz. Vielmehr engagieren sich unter anderem Banken aus Lichtenstein bei der SCHUFA-freien Kreditvergabe.
Abgrenzung zu deutschen und ausländischen Banken
Die SCHUFA ist eine deutsche Institution. Sie bietet Kreditgebern eine Auflistung der Verbindlichkeiten eines Schuldners und früherer oder aktuell bestehender Schwierigkeiten bei der Zahlung. So erhöht die Schufa die Sicherheit bei der Kreditvergabe und vereinfacht die Ermittlung der Bonität.
Ausländische Banken sind keine Mitglieder dieser Schutzgemeinschaft, daher haben sie keinen Zugriff auf die sich darin befindlichen Daten. Der Schweizer Kredit führt des Weiteren zu keinem SCHUFA-Eintrag. Gänzlich geheim ist der dennoch nicht: Auf Kontoauszügen lässt sich die Zahlungsverpflichtung einfach nachvollziehen.
Die Prüfung der Zahlungsfähigkeit ohne eine SCHUFA-Auskunft ist für eine Bank schwieriger und riskanter. In der Folge verlangt sie einen Aufschlag auf den Zins und begrenzt die Kreditsumme, welche auszuzahlen ist. Die Summe für einen Kredit liegt beim Privatkredit etwa bei 3000 bis 5000 Euro. So mindert die Bank einerseits ihr Ausfallrisiko und sichert sich andererseits über höhere Zinsen ab.
Zielgruppen
Für Verbraucher, die trotz einer schlechten SCHUFA oder einer minderen Bonität eine Finanzierung aufnehmen wollen, eröffnet der Schweizer Kredit neue Möglichkeiten. Eine Genehmigung des Kreditantrags ist bei diesem Vertrag wahrscheinlicher als bei der heimischen Hausbank.
Besonders Selbstständige mit einer schwankenden Situation der Einkünfte profitieren von der vereinfachten Kreditvergabe für Selbstständige. Darüber hinaus eignet sich die SCHUFA-freie Finanzierung für all jene, die keine SCHUFA-Auskünfte erteilen möchten. Dies kann verschiedene, auch sehr persönliche Gründe haben.
Kritikpunkte der Vorsicht
Achtung: Die Mehrzahl der Verbraucher, die einen Schweizer Kredit nachfragen, befinden sich in einer finanziell angespannten Situation. Leider scheuen sich manche nicht, aus dieser misslichen Lage Dritter, Kapital zu schlagen. Daher ist bei der Auswahl eines zuverlässigen Kreditgebers besondere Vorsicht geboten. Viele Angebote sind nicht seriös oder gar betrügerisch. Siehe dazu auch den Beitrag Kredit ohne Schufa.
Darüber hinaus sind die Aussichten auf Erfolg für eine Genehmigung der Auszahlung nicht zwangsläufig besser. Seriöse Kreditgeber ermitteln die Zahlungsfähigkeit eines möglichen Schuldners. Gelangen sie zu einem negativen Ergebnis, kommt kein Vertrag zustande. Dabei ist die SCHUFA nur einer der zu prüfenden Bausteine. Potentielle Kreditnehmer sollten bedenken, dass eine Finanzierung ohne SCHUFA immer teurer ist als ein konventioneller Kredit. Die ausländischen Banken lassen sich die umfangreiche Prüfung der Bonität bezahlen. Daher stellt der Schweizer Kredit in erster Linie eine Notlösung dar.
Fazit zum Schweizer Kredit
Bei dem Schweizer Kredit handelt es sich um ein Geschäft ohne eine SCHUFA-Auskunft. Die Zahlungsfähigkeit des Schuldners ist dennoch zu prüfen. Hierzu müssen mit dem Antrag umfangreiche Unterlagen eingereicht werden, die Aufschluss über die Situation der Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers geben.
Für viele Kreditnehmer erscheint diese Form der Finanzierung als letzte Hoffnung, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Leider sind die Aussichten auf Erfolg nicht zwangsläufig höher, die Sollzinsen allerdings schon.
Darüber hinaus stellt die Auswahl eines seriösen Anbieters eine besondere Herausforderung dar. Seit deutsche Banken kaum mehr Anträge ins Ausland vermitteln, hat die Zahl der schwarzen Schafe zugenommen.
Die Verbraucher, die sich für einen Kredit ohne SCHUFA interessieren, sollten sich daher an etablierte Partner für Finanzierungen wenden. Letztlich ist der Schweizer Kredit nur eine der Möglichkeit der Finanzierung abseits der Hausbank.
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