Unseriöse und seriöse Kreditanbieter erkennen! Kriterien der Auswahl

Sie erfahren hier mehr zum Thema unseriöse und seriöse Kreditanbieter erkennen. Insbesondere welche Kriterien dafür wichtig sind eine Entscheidung zu treffen, so z. B. die Kriterien: Bonität, Impressum, Konditionen, Wucher, Vertrag ohne Unterschrift, Bewertung und Transparenz.

Unseriöse und seriöse Kreditanbieter erkennen. Kriterien: Bonität, Impressum, Konditionen, Wucher, ohne Unterschrift, Bewertung, Transparenz.

Was sind die Kriterien für seriöse und unseriöse Kreditanbieter?

Wenn die Hausbank den Kreditantrag ablehnt, ist das für den Kreditnehmer oft enttäuschend. Viele Menschen suchen dann im Internet nach Alternativen, das Darlehen doch noch zu erhalten. Unter den zahllosen Anbietern gibt es viele seriöse Kreditgeber, doch nicht alle sind zuverlässig und sicher. Seriöse Kreditanbieter verlangen Sicherheiten, denn mit der Vergabe eines Kredits setzt sich der Kreditgeber in der Regel einem finanziellen Risiko aus. Deshalb sichert sich jedes seriöse Unternehmen ausreichend ab, bevor die Verhandlungen über das Darlehen überhaupt beginnen.

An welchen Kriterien erkenne ich seriöse Anbieter von Krediten?

Sie erhalten hier einige Kriterien, welche seriöse Kreditanbieter aufweisen:

Der Nachweis über das Einkommen und die Sicherheiten werden geprüft

Die meisten Institute verlangen einen Nachweis über das Einkommen und holen auch eine Schufa-Auskunft ein. Ist der Verdienst zu gering oder die Bonität zu schlecht, wird die Anfrage zumeist abgelehnt. Private Kreditgeber sichern sich ebenfalls durch Sicherheiten in Form von Immobilien, Mobilien oder Bürgen ab.

Die Verzinsung und die Gebühren sind im Vorfeld klar

Selten wird ein Kleinkredit auch ohne nennenswerte Sicherheiten vergeben, wenn der Kreditnehmer auf andere Weise für die fristgerechte Rückzahlung des Darlehens bürgen kann. Für die Seriosität eines Kreditgebers spricht, wenn die Verzinsung plausibel erklärt ist und keine versteckten Gebühren oder Mehrkosten auftreten.

Es gibt ein Impressum, der Vermittler ist erreichbar und die Transparenz ist vorhanden

Generell legen seriöse Anbieter Wert auf eine umfassende Absicherung und Transparenz. Die Rückfragen zu den vertraglichen Details werden also zufriedenstellend beantwortet. Zuverlässige Anbieter sind telefonisch oder per E-Mail zu erreichen und stellen auf der Webseite ein vollständiges Impressum zur Verfügung. Bei größeren Krediten findet zumeist ein persönliches Treffen statt. Verlangt der Kreditgeber trotz einer großen Kreditsumme kein persönliches Gespräch, könnte der Anbieter unseriös sein.

An welchen Kriterien erkenne ich unseriöse Anbieter von Krediten?

Unseriöse Kreditanbieter bieten unrealistische Konditionen. Wenn die Hausbank und Kreditgeber im Netz den Kredit verweigern, bleiben dem Kreditnehmer verschiedene Anbieter im Ausland sowie Kredithaie übrig. Mehr dazu erfahren Sie unter Auslandskredit und dem Schweizer Kredit.

Die Konditionen sind unrealistisch und es wird mit Strafzahlungen gedroht

Unseriöse Anbieter werben zumeist mit unrealistischen Konditionen, um verzweifelte Kreditnehmer zu einem Darlehen zu verleiten. Die fehlenden Sicherheiten werden durch hohe Strafzahlungen im Falle eines Ausfalls der Zahlung ausgeglichen.

Zu hohe Gebühren sowie hohe Verzinsung oder sogar Wucher

Ein Blick in das Kleingedruckte verrät, welche Kosten entstehen, wenn die Raten nicht pünktlich gezahlt werden. Zu hohe Gebühren oder Verzinsungen sind ein deutlicher Indikator dafür, dass es sich um ein unseriöses Unternehmen handelt. Ebenso Klauseln, die dem Kreditgeber nachträglich die Schufa-Prüfung oder Vermögensauskunft zusichern.

Der Onlinevertrag wird ohne Unterschrift durchgeführt

Bietet der potenzielle Kreditgeber einen Onlinevertrag ohne Unterschrift an, ist das ein Warnsignal. Kreditverträge müssen schriftlich versandt und von allen Vertragsparteien unterzeichnet werden. Auch Online-Identitätsprüfungen sowie der Abschluss einer Restschuldversicherung gehören bei verlässlichen Kreditgebern inzwischen zum Standard.

Positive Bewertungen sind nicht zwingend gut

Die Seriosität eines Anbieters kann anhand von Erfahrungsberichten nachgeprüft werden. Finden sich nur wenige oder hauptsächlich negative Berichte bei den Bewertungen, spricht dies für einen unseriösen Anbieter. Positive Bewertungen sprechen allerdings auch nicht zwingend dafür, dass das Kreditinstitut seriös ist. Entscheidend ist, ob die individuelle Situation kompetent eingeschätzt wird.

Die Prüfung der Bonität ist nicht ausreichend durchgeführt

Unseriöse Anbieter prüfen die finanziellen Mittel des potenziellen Kreditnehmers nicht ausreichend und sichern sich stattdessen vertraglich für den Fall eines Zahlungsausfalls ab. Können die Raten dann nicht beglichen werden, ist der Mahnprozess umso gründlicher. Bereits das Absenden der Kreditanfrage kann der Schufa mitgeteilt werden und zukünftige Anfragen erschweren. Ein erstes Gespräch mit der Hausbank gibt eine Orientierung über die Möglichkeiten und verhindert, dass Kreditnehmer an einen unseriösen Anbieter geraten.

Weitere Infos zu seriöse und unseriöse Kreditanbieter

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