Kreditvergleich unabhängig kostenlos vergleichen, Checkliste, Kriterien

Sie lernen hier, wie Sie einen Kreditvergleich kostenlos und unabhängig mit Checkliste durchführen. Sie erhalten weiterhin die wichtigsten Kriterien zum Kredit vergleichen.

Kreditvergleich kostenlos und unabhängig mit Checkliste, Kriterien zum Kredit vergleichen

Ist ein Kreditvergleich im Internet immer unabhängig?

Der Kreditvergleich im Internet ist oftmals nicht vollständig unabhängig, ob nun Kredite für Immobilien oder allgemeine Ratenkredite. Die Vergleiche bieten meistens nur eine Auswahl an möglichen Banken zur Finanzierung von Krediten. Wenn Sie Kredite vergleichen, so sollten Sie dies eigenständig tun. Dafür müssen Sie wissen, auf was es beim Kreditvergleich ankommt, welche Kriterien wirklich wichtig sind. Zu den grundlegenden Begriffen gehört die Kreditart so zum Beispiel die Baufinanzierung. Weiterhin das Hypothekendarlehen, der Autokredit oder Fahrzeugkredit, der klassische Ratenkredit oder andere Arten. Je nach Kreditart sollten Sie auf die Kriterien oder Merkmale zusätzlich achten.

Die Laufzeit kann bis zu 120 Monate beim Kreditvergleich betragen

Sie sollten beachten, dass die Laufzeit in Abhängigkeit zu den Zinsen steht. Die Laufzeit reicht beim normalen Ratenkredit von 12 – 120 Monate, jedoch steigt oftmals der Zins mit der Laufzeit. Manche Anbieter haben sogar Laufzeiten bis zu 144 Monate.

Die Bonität muss gut sein beim Kreditvergleich

Ihre eigene Bonität spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Je höher Ihre Bonität ist, je geringer ist das Ausfallrisiko. Somit erhalten Sie günstigere Zinsen als andere Kreditnehmer.

Die Gebühren für die Bearbeitung verteuern den Kredit

Ein weiterer Aspekt der den Kredit teurer werden lassen kann, sind die Gebühren für die Bearbeitung. Deswegen sollten Sie immer auf den effektiven Jahreszins achten.

Die Festschreibung oder variablen Zinsen

Wenn Sie eine Baufinanzierung oder die Finanzierung einer Immobilie beantragen wollen, so sind die anfallenden Zinsen wichtig. Je nach Dauer der Festschreibung sind die Zinsen sehr günstig und steigen mit der fortlaufenden Dauer der Festschreibung. Weiterhin bieten die Zinsen aber dadurch eine längere Zinssicherheit. Wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinsen auf Dauer niedrig bleiben, so können Sie sich auch für variable Zinsen entscheiden. Die variablen Zinsen passen sich dem aktuellen Zinsumfeld regelmäßig an. Sollte der Zinssatz jedoch stark ansteigen, so kann das die gesamte Finanzierung ruinieren. Im schlimmsten Fall können Sie die monatliche Rate nicht mehr leisten und müssen die Immobile oder Ihr Haus wieder verkaufen.

Die Banken lieben Sicherheiten

Weiterhin verlangen die Banken, insbesondere bei hohen Kreditsummen, Sicherheiten für die Vergabe des Kredits. Deswegen verlangen Banken Bürgen, die Eintragung in das Grundbauch beim Immobilienkredit oder den Fahrzeugbrief beim Autokredit.

Der Zinssatz kann variieren

Gerade bei Darlehen oder einer Hypothek kann der Zinssatz auch günstiger werden, je länger Sie sich verpflichten den Kredit zu halten. Typische Intervalle sind 5, 10 oder 15 Jahre. Es besteht aber auch die Möglichkeit einen sogenannten variablen Zinssatz zu wählen, wie oben beschrieben. Dies bedeutet, dass der Zinssatz sich in regelmäßigen Abständen an den Marktzins anpasst. Dies kann positiv sein, wenn Sie die Erwartung haben, dass der Zins in den kommenden Jahren weiter fällt. Bei steigenden Zinsen ist oftmals eine Festschreibung günstiger, aber keine Garantie.

Die Sondertilgungen beim Vergleich prüfen

Des Weiteren kann es wichtig sein Sondertilgungen zu tätigen. Diese Sondertilgung ist aber nicht bei jeder Bank möglich. Die Tilgungen verkürzen meistens die Laufzeit vom Kredit und somit entgeht der Bank der Verdienst.

Das Ausfallrisiko und die RSV

Können Sie sich absichern gegen den Ausfall der Rückzahlung im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit? Hier gibt es die Möglichkeit einer Absicherung der Restschuld RSV. Die RSV ist jedoch meist sehr teuer im Vergleich zum Eintritt des Risikos den Kredit nicht mehr bezahlen zu können.

Kann ich die Kredite online abschließen?

Ein weiteres Kriterium ist der Abschluss vom Kredit. Hierbei stellt sich die Frage, kann ich den Kredit online abschließen oder muss ich zu einem Beratungsgespräch vor Ort, um einen Kreditantrag auszufüllen.

Wo finde ich eine Kreditvergleich Checkliste?

Eine Checkliste soll Ihnen helfen die wichtigsten Kriterien zur Auswahl von Krediten einzusetzen. Mit dieser Excel Vorlage können Sie unabhängig unterschiedliche Banken vergleichen:

Unterschiedliche Arten der Finanzierung, so zum Beispiel die Baufinanzierung, der Ratenkredit oder andere Kreditformen sind möglich.

Wo finde ich Online Kreditvergleiche?

Vermittler oder Portale für Kredite bieten Online Vergleiche an. Je mehr unterschiedliche Banken Sie vergleichen, umso seriöser wird der Vergleich sein. So finden Sie unter den Vermittlern folgende Unternehmen:

Weiterführende Informationen

Diese Beiträge könnten sie ebenfalls noch interessieren:

  • Die Liste der in Deutschland zugelassenen Banken erhalten Sie bei der BaFin: Banken Liste

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.