Kreditvergleich kostenlos und unabhängig

Kredit und Darlehen – Sie lernen hier, wie Sie einen Kreditvergleich kostenlos und unabhängig mit Checkliste durchführen. Sie erhalten weiterhin die wichtigsten Kriterien zum Kredit vergleichen.

Kreditvergleich kostenlos und unabhängig mit Checkliste, Kriterien zum Kredit vergleichen

Kreditvergleich kostenlos und unabhängig mit Checkliste, Kriterien zum Kredit vergleichen
Kreditvergleich kostenlos und unabhängig mit Checkliste, Kriterien zum Kredit vergleichen

Die Vergleiche im Internet sind oftmals nicht vollständig unabhängig, ob nun Baufinanzierungskredite oder allgemeine Ratenkredite, sondern bieten meistens nur eine Auswahl an möglichen Kreditfinanzierungen. Wenn Sie Kredite vergleichen, so sollten Sie dies eigenständig tun. Dafür müssen Sie wissen, auf was es beim Kreditvergleich ankommt, welche Kriterien wirklich wichtig sind.

Zu den grundlegenden Begriffen gehört die Kreditart so zum Beispiel die Baufinanzierung, das Hypothekendarlehen, der Autokredit beziehungsweise Fahrzeugkredit, der klassische Ratenkredit beziehungsweise andere Arten. Je nachdem, welche Kredite Sie vergleichen wollen, sollten Sie auf die Kreditarten achten und die speziellen Kriterien beziehungsweise Merkmale zusätzlich mit berücksichtigen.

Die Laufzeit kann bis zu 120 Monate beim Kreditvergleich betragen

Sie sollten beachten, dass die Laufzeit in Abhängigkeit zu den Zinsen steht. Die Laufzeit reicht beim normalen Ratenkredit von 12 – 84 Monaten, jedoch steigt oftmals der Zins mit der Laufzeit. Manche Anbieter haben sogar Laufzeiten bis zu 120 Monate.

Die Bonität oder Kreditwürdigkeit muss gut sein

Ihre eigene Bonität spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Je höher Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) ist, je geringer ist das Ausfallrisiko und somit erhalten Sie günstigere Zinskonditionen als andere Kreditnehmer.

Die Bearbeitungsgebühren verteuern den Kredit

Ein weiterer Aspekt der den Kredit teurer werden lassen kann, ist die Bearbeitungsgebühr. Deswegen sollten Sie immer auf den effektiven Jahreszins achten.

Die Festschreibung oder variablen Zinsen

Wenn Sie eine Baufinanzierung beziehungsweise Immobilienfinanzierung beantragen wollen, so sind die anfallenden Zinsen, je nach Dauer der Festschreibung sehr günstig und steigen mit der fortlaufenden Dauer der Festschreibung, bieten aber dadurch eine längere Zinssicherheit. Wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinsen auf Dauer niedrig bleiben, so können Sie sich auch für variable Zinsen entscheiden.

Die variablen Zinsen passen sich dem aktuellen Zinsumfeld regelmäßig an. Sollte der Zinssatz jedoch stark ansteigen, so kann das die gesamte Finanzierung ruinieren. Im schlimmsten Fall können Sie die monatliche Rate nicht mehr leisten und müssen die Immobile oder Ihr Haus wieder verkaufen.

Die Banken lieben Sicherheiten

Weiterhin verlangen die Kreditgeber, insbesondere bei hohen Kreditsummen, Sicherheiten für die Vergabe des Kredits in Form von Bürgen, Grundbucheintragungen bei Immobilienkrediten beziehungsweise den Fahrzeugbrief bei Autokrediten.

Der Zinssatz kann variieren

Gerade bei längerfristigen Krediten oder Hypotheken, kann der Zinssatz auch günstiger werden, je länger Sie sich verpflichten den Kredit bei der gleichen Bank zu halten. Typische Intervalle sind 5, 10 oder 15 Jahre. Es besteht aber auch die Möglichkeit einen sogenannten variablen Zinssatz zu wählen, wie oben beschrieben.

Dies bedeutet, dass der Zinssatz sich in regelmäßigen Abständen an den Marktzins anpasst. Dies kann positiv sein, wenn Sie in der Erwartungshaltung sind, dass der Zins in den kommenden Jahren weiter fällt. Bei steigenden Zinsen ist oftmals eine Festschreibung günstiger, aber keine Garantie.

Die Sondertilgungen beim Kreditvergleich prüfen

Des Weiteren kann es wichtig sein Sondertilgungen zu tätigen. Diese Sondertilgung ist aber nicht bei jeder Bank möglich. Die Sondertilgungen verkürzen meistens die Laufzeit des Kredites und somit entgeht der Bank der Verdienst am Kredit.

Das Kreditausfallrisiko und die Restschuldversicherung

Können Sie sich absichern gegen das Ausfallrisiko für die Rückzahlung im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit? Hier gibt es die Restschuldversicherung RSV, welche jedoch meist sehr teuer ist im Vergleich zur Eintrittswahrscheinlichkeit des Kreditausfallrisikos.

Kann ich die Kredite online abschließen

Ein weiteres Kriterium ist der Abschluss des Kredites. Hierbei stellt sich die Frage, kann ich den Kredit online abschließen und das Geschäft damit online abwickeln oder muss ich zu einem Beratungsgespräch vor Ort, um einen Kreditantrag auszufüllen.

Wo finden ich eine Kreditvergleich Checkliste?

Eine Checkliste soll Ihnen helfen die wichtigsten Kriterien zur Kreditauswahl einzusetzen. Mit dieser Excel Vorlage können Sie unabhängig unterschiedliche Kreditinstitute vergleichen:

Unterschiedliche Finanzierungsarten so zum Beispiel die Baufinanzierung, der Ratenkredit beziehungsweise andere Kreditformen sind möglich.

Wo finde ich Online Kreditvergleiche?

Unterschiedliche Kreditvermittler bieten Online Kreditvergleiche an. Je mehr unterschiedliche Kreditinstitute beziehungsweise Banken Sie vergleichen, umso seriöser wird der Vergleich sein. So finden Sie unter den Vermittlern folgende Unternehmen:

Weiterführende Informationen

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  • Die Liste der in Deutschland zugelassenen Kreditinstitute beziehungsweise Banken erhalten Sie bei der BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht: Kreditinstitute Liste

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.