Der Kleinkredit ist eine überschaubare finanzielle Unterstützung für jene Momente, in denen das Budget knapp wird. Ob unerwartete Ausgaben oder kleinere Anschaffungen – diese Kreditform kann eine schnelle und flexible Lösung sein.
Dieser Artikel führt Sie in das Thema Kleinkredit ein, stellt die Vorteile und potenziellen Nachteile gegenüber und beleuchtet die erforderlichen Voraussetzungen sowie die charakteristischen Merkmale. Erfahren Sie, was diese Kreditart ausmacht, für wen er geeignet ist und wie Sie sich durch ihn finanzielle Freiräume schaffen können.
Inhalt
Kleinkredit
Was genau als ein Kleinkredit definiert ist, unterscheidet sich mitunter von Bank zu Bank. In den letzten Jahren hat sich allerdings die gängige Definition etabliert, dass ein Darlehen bis zu 5000 Euro als ein kleiner Kredit verstanden werden kann. Mit dieser Kreditsumme haben die Kunden die Möglichkeit, nicht nur Rechnungen zu bezahlen, sondern im Zweifel auch Anschaffungen zu machen.
Der Kleinkredit kann man z. B. für den künftigen Urlaub nutzen, auch für die Geschenke an Weihnachten oder für die Einrichtung einer neuen Wohnung nach einem Umzug. Ein großer Vorteil dieser Kreditart liegt darin, dass sie an keinen bestimmten Zweck gebunden sind. Es handelt sich um klassische Kredite für Konsumenten, bei denen die Bank nicht hinterfragt, zu welchem Zweck sie aufgenommen werden.
Voraussetzungen
Bei einem Kleinkredit kommt es in der Regel auf die wirtschaftliche Situation des Antragstellers an. Der Antragsteller muss folgende Voraussetzungen erfüllen:
- die Fähigkeit einer schnellen Zurückzahlung z. B. dadurch nachweisen, dass er der Bank seine letzten Lohnabrechnungen zur Verfügung stellt.
- Auch die beinahe traditionelle Prüfung der Bonität durch die SCHUFA ist ein Punkt, mit dem sich die Banken bei der Vergabe von einem solchen Kredit absichern.
Allerdings ist es auch bei einem kleinen Kredit möglich, auf einen zweiten Kreditnehmer zurückzugreifen. Diese erhöhen die Chance, dass man auch mit einer schlechten Bonität die Möglichkeit erhält, die Vorteile dieser Kreditart zu nutzen.
Vorteile und Nachteile
Erfahren Sie mehr zu den Vorteilen sowie Nachteilen beim Kleinkredit. Diese Kreditart ist nicht dafür gedacht, die eigene finanzielle Situation nachhaltig zu verändern.
Vorteile
Kleinkredite erweisen sich oft als Rettungsanker, um kurzfristige, finanzielle Probleme zu überbrücken. Mit ihren überschaubaren Summen sind sie prädestiniert dafür, ungeplante Ausgaben zu decken oder kleinere Anschaffungen zu tätigen, die das Budget des Girokontos übersteigen würden.
Ein attraktiver Pluspunkt sind die zumeist vorteilhaften Kreditbedingungen, die in der heutigen Zinsphase zu relativ günstigen Konditionen führen – ein entscheidender Grund, sich näher mit dieser Kreditart zu beschäftigen. Da Kleinkredite oft mit niedrigeren Gesamtkosten verbunden sind, ist die Rückzahlung für die meisten Kreditnehmer vergleichsweise leicht zu bewältigen.
Nachteile
Allerdings sollten Kreditinteressierte bedenken, dass attraktiv beworbene Zinssätze vielfach an die individuelle Bonität gekoppelt sind. Personen mit höherem Einkommen oder etwa Beamte erhalten oft bessere Konditionen, wie sie beispielsweise beim Beamtendarlehen anzutreffen sind. Der anfänglich beworbene Zinssatz kann somit nach genauer Prüfung der finanziellen Lage nach oben korrigiert werden.
Die Kreditsummen bei Kleinkrediten sind bewusst begrenzt, was den Verwendungszweck einschränkt. Für größere Investitionen wie Immobilien oder umfassende Umschuldungen ist diese Kreditart daher nicht geeignet. Interessenten, die umfangreiche finanzielle Vorhaben planen, sollten sich folglich besser nach alternativen Kreditlösungen umsehen.
Zusammenfassend kann ein Kleinkredit eine gute Lösung für plötzliche oder kleinere finanzielle Bedürfnisse sein. Dank geringer Zinsen und niedriger Rückzahlungskosten kann er eine handliche Option sein, jedoch nur unter der Voraussetzung, dass der Kreditbewerber sich der möglichen Anpassung der Zinskonditionen bewusst ist und die Kreditsumme ausreichend für den geplanten Zweck ist.
Vergleich für den Kleinkredit durchführen
Im Bereich der Kleinkredite ist es wichtig, dass man sich mit den vielen Angeboten beschäftigt, die vorhanden sind und einen Vergleich durchführt. Beinahe jede Bank im Internet hat entsprechende Kredite zur Verfügung gestellt. Damit man als Kunde am Ende die besten Angebote für die eigenen Ansprüche zu günstigen Konditionen erhält, bietet sich ein Vergleich der Anbieter im Internet an.
So erhält man einen Überblick über die Zinsen und Gebühren und kann am Ende den Kredit auswählen, welcher das beste Preis-Leistungs-Verhältnis hat. Weitere Informationen zum Kreditvergleich und den nötigen Kriterien erhalten?
Onlineportale für Kleinkredite
Im digitalen Zeitalter ist die Suche nach einem passenden Kleinkredit dank verschiedener Onlineportale einfacher denn je. Diese virtuellen Marktplätze ermöglichen Nutzern, Angebote zu vergleichen und den Antragsprozess bequem von zu Hause aus zu durchlaufen.
Smava
Eines dieser Portale ist Smava, ein bekannter Kreditvermittler, der potenziellen Kreditnehmern hilft, maßgeschneiderte Kreditangebote verschiedener Banken zu durchstöbern. Mit seinem benutzerfreundlichen Interface und einem umfassenden Vergleichsrechner ist Smava eine gute Anlaufstelle für diejenigen, die nach einem Kleinkredit suchen.
Check24
Ein weiterer Anbieter ist Check24. Auch hier können Sie diverse Kreditangebote mit einem intuitiven Online-Vergleichsrechner erkunden. Check24 gibt Ihnen einen Überblick über Zinssätze, mögliche Laufzeiten und monatliche Raten, wodurch Sie das passende Angebot für Ihre finanzielle Situation finden.
Auxmoney
Außerdem steht Ihnen Auxmoney zur Verfügung, eine Plattform, die vor allem Kredite von Privat an Privat vermittelt. Dies kann eine Option sein, wenn herkömmliche Banken aufgrund strikter Bonitätsanforderungen keine Kredite gewähren. Auxmoney ermöglicht es, Finanzierung durch private Anleger zu erhalten, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal sein sollte.
Diese drei Portale zeichnen sich durch ihre Transparenz und Kundenzugänglichkeit aus. Sie haben das Ziel, den Kreditprozess für Verbraucher zu vereinfachen und zu beschleunigen. Dennoch sollten Sie vor einer Kreditaufnahme stets die Konditionen genau prüfen und Angebote sorgfältig abwägen.