Beamtenkredit, Beamtendarlehen Voraussetzungen, Vorteile, Nachteile, Kreditsumme, Laufzeit

Kredit und Darlehen – Beamtenkredit, Beamtendarlehen Voraussetzungen, Vorteile, Nachteile, Höhe der Kreditsumme und Laufzeit

Beamtenkredit, Beamtendarlehen

Bei einem Beamtenkredit oder Beamtendarlehen handelt es sich im engeren Sinne um ein endfälliges Darlehen, das der Kombination mit einer Lebensversicherung bedarf.

Der Darlehensnehmer zahlt die Prämien in die Versicherung ein. Die fälligen Zinsen für das Darlehen gehen direkt auf das Girokonto des Darlehensgebers.

Am Ende der Laufzeit erfolgt der Abgleich des geliehenen Geldes mit dem angesparten Geld aus der Lebensversicherung. Ein verbleibender Überschuss geht auf das Konto des Darlehensnehmers.

Daneben bieten viele Banken und Sparkassen unter der Bezeichnung Beamtenkredit herkömmliche Ratenkredite zu günstigen Konditionen an. Grundsätzlich stehen Beamtenkredite und Beamtendarlehen bestimmten Personenkreisen zur Verfügung und sind nicht zweckgebunden.

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  • Vorteile
  • Nachteile
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  • Angestellte im öffentlichen Dienst
  • Voraussetzungen für den Beamtenkredit
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  • Bonität, Einkommen
  • Kreditsumme
  • Umschuldung
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  • Online Vergleiche
  • Testsieger 2018,  2019
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Voraussetzungen

Sie erfahren mehr zu den Voraussetzungen für ein Beamtenkredit bzw. ein Beamtendarlehen:

Personenkreise

Zu den Personenkreisen, die den Zuschlag erhalten, zählen vor allem Angestellte und Beamte des Öffentlichen Dienstes. Daneben in vielen Fällen Angestellte der Stadtwerke, der städtischen Wohnungsbaugesellschaften und aus ähnlichen Bereichen.

Bonität, Einkommen

Weitere Voraussetzung für einen Beamtenkredit ist die Bonität des Interessierten. Diesbezüglich ist ein ausreichend hohes und langfristig gesichertes Arbeitseinkommen wichtig.

Umso sicherer der Arbeitsplatz und das Arbeitseinkommen, desto niedriger ist das Kreditausfallrisiko für die Bank. Aus diesem Grund zählen Beamte zu den bevorzugten Personenkreisen, da sie nach ihrer Ernennung in den Beamtenstatus nahezu unkündbar sind.

Erfüllung

Bei Erfüllung der Voraussetzungen ist die Bank bereit, einen langfristigen Kredit zu günstigen Konditionen zu gewähren.

Grundsätzlich gilt: Wer in der Lage ist, von einem Beamtenkredit zu profitieren, ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Aus diesem Grund lohnt es sich oftmals bei der Hausbank nachzufragen, welche Berufsgruppen für diese Art Kredit infrage kommen.

Vorteile

Das Beamtendarlehen bzw. der Beamtenkredit in der Kombination mit einer Lebensversicherung hat diverse Vorteile auf welche hier eingegangen wird.

  • Erlaubt hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten.
  • Nicht zweckgebunden wie ein Immobilienkredit.
  • Für eine Umschuldung geeignet.
  • Günstige Zinsen verglichen mit einem herkömmlichen Ratenkredit.
  • Hohe Kalkulationssicherheit.
  • Eignet sich vorwiegend für jüngere Kreditnehmer.
  • Absicherung der Familie des Kreditnehmers im Todesfall (Beamtendarlehen).
  • Kapitalansammlung durch die Kapitallebensversicherung.

Hohe Kreditsumme

Ein Beamtenkredit lässt sich über eine hohe Kreditsumme und mit langer Laufzeit abschließen. Anders als ein Immobilienkredit oder anderen Kreditarten ist der Beamtenkredit nicht zweckgebunden.

Umschuldung

Der Darlehensnehmer ist in der Lage, selber zu entscheiden, wofür er das geliehene Geld verwendet. Des Weiteren eignet sich diese Kreditform gut für eine Umschuldung.

Günstiger Kredit

Der Beamtenkredit ist aus dem Grund eine günstige Kreditart, da Voraussetzung ein gesichertes Einkommen ist. Das bedeutet für Banken eine hohe Sicherheit, dass sie ihr Geld samt Zinsen rechtzeitig zurück erhalten.

Zahlungssicherheit

Diese Zahlungssicherheit schlägt sich in günstigen Konditionen nieder. Die Zinsen sind in der Regel niedriger als die eines herkömmlichen Ratenkredits.

Kreditkonditionen

Die Konditionen eines Beamtenkredits gelten für die gesamte Laufzeit. Daraus ergibt sich eine hohe Kalkulationssicherheit.

Kreditnehmer

Geeignet ist diese Kreditart vorwiegend für jüngere Kreditnehmer, wenn diese vorhaben, langfristig eine größere Investition zu finanzieren.

Kreditabsicherung

Ein weiterer Vorteil des Beamtendarlehens ist die Absicherung der Familie des Kreditnehmers im Todesfall. Das bedeutet, eine zusätzliche Restschuldversicherung ist nicht nötig, da die Lebensversicherung als Kreditabsicherung dient.

Weiterhin sammelt der Kreditnehmer in der Kapitallebensversicherung Kapital an. Zu diesem kommen während der gesamten Laufzeit Zinsen. In vielen Fällen verbleibt nach Ablauf der Vertragslaufzeit und dem Ablösen des Darlehens Kapital, das der Darlehensnehmer ausbezahlt bekommt.

Nachteile

Das Beamtendarlehen bzw. der Beamtenkredit in der Kombination mit einer Lebensversicherung hat auch diverse Nachteile auf welche hier eingegangen wird.

Zinsbelastung

Die Zinsbelastung während der Laufzeit sinkt nicht zugunsten eines höheren Tilgungsanteils.

Konditionen

Ob ein Beamtendarlehen günstig ist, entscheiden die Konditionen des Kredits und der zusätzlich abgeschlossenen Versicherung.

Kurzfristige Finanzierung

Eignet sich weniger für Anschaffungen des täglichen Lebens wie einen Autokauf, somit ist das klassische Beamtendarlehen nicht als kurzfristige Finanzierung vorgesehen. Es sei denn der Beamtenkredit ist ein klassischer Ratenkredit.

Kreditsumme

Die Höhe der Kreditsumme hängt wesentlich vom Einkommen des Interessenten ab. Gute Bonität vorausgesetzt, sind bis zu 100.000 Euro möglich.

Laufzeit

Bei der Länge der Laufzeit gibt es zwischen dem Beamtenkredit und Beamtendarlehen Unterschiede:

  • Ein Beamtenkredit hat eine Laufzeit bis zu zehn Jahren.
  • Das Beamtendarlehen hat eine Laufzeit von zehn bis 20 Jahren.

Beamtenkredit Vergleich

Mit diesem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit auch Beamtenkredite zu vergleichen. Bitte bedenken Sie das die niedrigsten Zinssätze meist nur bei sehr guter Bonität gewährt werden.

Wer sich für einen Beamtenkredit interessiert, sollte daher im Vorfeld einen Vergleich der unterschiedlichen Angebote durchführen.

Online Vergleiche

Unterschiedliche Versicherungsvermittler bieten einen Online-Vergleich für Beamtenkredite als Ratenkredite an. Je mehr unterschiedliche Kreditinstitute bzw. Banken verglichen werden, umso seriöse wird der Vergleich sein. So finden Sie unter den Vermittlern folgende Unternehmen:

Schufa

Ebenfalls sollten Sie nicht zu viele Kreditinstitute in zu kurzer Zeit anfragen, da dies sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken kann. Entscheiden Sie sich also im Vorfeld, bei welcher Bank Sie einen Kreditantrag einreichen wollen.

Lesen Sie dazu auch den Beitrag: Kredit ohne Schufa.

Kreditinstitute

Es gibt zahlreiche Banken, die Ratenkredite mit besonderen Konditionen für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst anbieten, so zum Beispiel:

  • die ABKBank
  • die Postbank,
  • die Sparkasse vor Ort,
  • die Santander Bank als Consumer-Bank,
  • Commerzbank oder die Comdirect als Online-Alternative,
  • ING DiBa
  • oder Barclaycard

Dabei sollten Sie jedoch darauf achten, dass die Kreditangebote sehr unterschiedlich ausfallen können und der angegebene effektive Jahreszins die beste Variante darstellt, die möglich ist. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie diesen Zinssatz auch bekommen.

Bester Beamtenkredit

Den besten Beamtenkredit gibt es unserer Meinung nach nicht wirklich, da  die tatsächlichen Umstände des Kreditnehmers sehr individuell sind. Das bedeutet je mehr Bonität und Sicherheiten Sie aufweisen können, so günstiger wird Ihr Kredit ausfallen.

Ebenfalls verändern sich die Kreditangebote durch die vorherrschenden Gegebenheiten auf dem Kapitalmarkt. Insbesondere der weiteren Zinsentwicklung.

Testsieger, Ranking, Test

Sie wollen einen Testsieger oder unabhängigen Test für Beamtenkredite im Internet finden? Gar nicht so einfach!

Sie finden natürlich jedes Jahr Testsieger und durchgeführte Vergleiche. Jedoch werden Sie auch feststellen, dass die Varianz der oberen 5 Positionen der letzten Jahre durchaus variieren kann.

So können Sie zwar einen Testsieger für das Jahr 2019 finden, ob dieser jedoch noch im nächsten Jahr so TOP ist kann in Frage gestellt werden.

Genauso können die Testverlierer durch Nachbesserungen Ihrer Kreditangebote im nächsten Jahr Testsieger werden!

Verlässlich ist das ganze jedoch nicht und Sie sollten lieber recherchieren, wer über längere Zeit bzw. mehrere Jahre unter den guten bis sehr guten Positionen war. Ein Testsieger aus dem Jahr 2018 ist zum Beispiel die AKBBank. Im Jahr 2019 findet man dann die Norisbank als Testsieger für den Beamtenkredit.

Dies stützt unsere These, dass ein langfristiger Vergleich die wohl bessere Lösung ist.

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.