Benötigen Sie zügig finanzielle Flexibilität? Schnellkredite könnten die Antwort sein, die Bearbeitung, Prüfung und Auszahlung erfolgen im Eiltempo. Aber wie unterscheidet sich der Schnellkredit von klassischen Darlehen, und welche konkreten Vor- und Nachteile bringt er mit sich?
Dieser Artikel gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über das Wesen des Schnellkredits: von der reibungslosen Abwicklung bis hin zu den spezifischen Kriterien, die während des Prüfungsprozesses angewendet werden. Wir beleuchten ebenso die charakteristischen Merkmale und zeigen auf, für wen sich solch ein Kredit besonders eignet.
Inhalt
Schnellkredit
Wie das Wort Schnellkredit ausdrückt und auch bewusst vermittelt, handelt es sich dabei um einen Kredit mit zeitlich kurzen Wegen. Einerseits braucht der Kreditnehmer dringend Geld, in dem Sinne sehr schnell. Auf der anderen Seite geht die Bearbeitung des Kredits und der Online-Antrag bis hin zur Auszahlung sehr schnell.
Kreditbearbeitung
Möglich wird der Schnellkredit als solcher durch eine nahezu vollautomatisierte Kreditbearbeitung. Im Gegensatz zur persönlichen Beratung in der Bankfiliale vor Ort, denn hier findet die anschließende Entscheidung über die Vergabe vom Kredit einige Tage später statt. Die Online-Bank kann den Kreditantrag für einen Schnellkredit binnen Minuten entscheiden.
Kreditprüfung
Das ist nur durch eine elektronische Bearbeitung, im weitesten Sinne durch die Digitalisierung, möglich. Die Software vom Kreditanbieter ist so programmiert, dass schon eine erste Kreditprüfung auch die Bewertung der Bonität beinhaltet. So wird der Schnellkredit vorzugsweise von den Online-Banken sowie den Direktbanken angeboten. Sie sind weiterhin ein Geschäftspartner der privaten Schufa. Der Antragsteller gibt durch ein Anklicken der Schufa-Klausel seine Zustimmung dazu, so dass die Online-Bank seine Schufa einsehen darf. Der Schufa-Score ist sozusagen das Nonplusultra für die Prüfung der Bonität.
Kreditantrag
Eine weitere Voraussetzung für den Schnellkredit ist die möglichst schematische Bearbeitung vom Antrag. Der Kredit ist bestens geeignet für Unselbstständige, wie Beamte, Arbeiter und Angestellte. Der Nachweis über das regelmäßige Einkommen ist mit dem mtl. Nachweis des Entgelts denkbar einfach. Damit ist die Situation der Einnahmen schnell geklärt und die Ausgaben ihrerseits durch den Schufa-Score.
Alle weiteren Fragen innerhalb vom Kreditantrag werden bei der automatisierten Prüfung mitberücksichtigt. So ist es möglich, eine vorläufige Entscheidung über den Antrag innerhalb von ein, zwei Minuten per E-Mail mitzuteilen. Für den Kreditnehmer ist das vorläufige gleichbedeutend mit einem endgültigen Ja. Jetzt ist von ihm lediglich noch erwartet, die angefragten Unterlagen und Infos einzureichen.
In diesem Stadium der Antragstellung kann der Kreditnehmer selbst dazu beitragen, dass der Schnellkredit schnell in die Bearbeitung kommt. Je schneller er reagiert, umso schneller kann der Kreditgeber den Kredit auszahlen.
Identitätsprüfung
Ein Beispiel dafür ist die Identitätsprüfung des Antragstellers. Sie ist nach dem KWG, dem Kreditwesengesetz zwingend vorgeschrieben.
- Das Videoident-Verfahren ist online möglich, innerhalb weniger Minuten erledigt und kostenlos.
- Das Postident-Verfahren hingegen dauert ein bis zwei Tage. Vom Gang zur nächsten Postfiliale bis zum Posteingang des von der Deutschen Post AG bestätigten Ident-Formulars.
Eine weitere Möglichkeit der Beschleunigung ist die Versendung im Vorab aller erforderlichen Unterlagen sowie Dokumente per Telefax an die Online-Bank. Bis zum Eingang der Briefpost, ein oder zwei Tage später, können Nachweise für das Entgelt, der Arbeitsvertrag, die Kontoauszüge und dergleichen geprüft werden. Liegen die Unterlagen im Original auf dem Schreibtisch, sind sie mit den Telefax-Kopien nur noch abzugleichen.
Kredit schnell auszahlen
Jetzt steht der Auszahlung vom Schnellkredit nichts mehr im Weg. Das ist durchaus schon einen Tag nach dem der Antrag online gestellt ist möglich. Eine SEPA-Überweisung muss am nächsten Werktag dem Konto des Zahlungsempfängers gut geschrieben sein. Die Überweisung in Echtzeit ist schon nach wenigen Stunden auf dem Konto vom Empfänger gebucht.
Vorteile dieser Kreditart
Ein Schnellkredit zeichnet sich durch seine rasche Verfügbarkeit aus. Wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, kann der Kreditbetrag oft innerhalb von nur 48 Stunden oder zwei Bankarbeitstagen auf Ihrem Konto sein. Dies ist besonders für Kreditnehmer von Vorteil, die unverzüglich auf finanzielle Mittel zugreifen müssen, sei es für unerwartete Ausgaben oder dringende Investitionen.
Des Weiteren stellt der Schnellkredit in der Regel einen zweckfreien Ratenkredit dar. Dies bietet Verbrauchern die Flexibilität, das Geld ohne Einschränkungen nach persönlichem Bedarf einzusetzen. Abhängig vom Anbieter können Kredite bis zu einer Höhe von etwa 6000 bis 8000 Euro vergeben werden, was ihn für vielfältige finanzielle Szenarien adaptierbar macht.
Zudem ist hervorzuheben, dass die Rückzahlung in Euro erfolgt – dies vereinfacht den Vorgang für den Kreditnehmer, insbesondere wenn der Kreditgeber im Ausland sitzt, da so keine Wechselkursrisiken entstehen.
Nachteile vom Schnellkredit
Allerdings ist nicht jeder für einen Schnellkredit qualifiziert. Speziell für Selbstständige wie Unternehmer, Gewerbetreibende, Handwerker, Freiberufler und Freelancer kann es schwierig sein, die notwendige Bonität durch ein regelmäßiges und vertraglich gesichertes Einkommen nachzuweisen. Infolgedessen sind sie oft von der Inanspruchnahme eines Schnellkredits ausgeschlossen und müssen auf spezielle Kreditangebote für Selbstständige zurückgreifen.
Grundvoraussetzung für die Genehmigung eines Schnellkredits ist zudem ein vorhandenes Girokonto in Deutschland sowie ein Einkommen, das deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Auch die Rechts- und Geschäftsfähigkeit des Antragstellers wird vorausgesetzt. Diese Anforderungen können potenzielle Kreditnehmer ausschließen, die diese Kriterien nicht erfüllen.
Ein weiterer Nachteil ist, dass die schnelle Verfügbarkeit des Schnellkredits oft mit höheren Zinsen und Gebühren im Vergleich zu traditionellen Krediten erkauft wird. Zudem bieten diese Kredite nur begrenzte Kreditsummen, was sie für größere Finanzierungsvorhaben ungeeignet macht.
Zusammengefasst bieten Schnellkredite eine Reihe von Vorteilen für Verbraucher, die rasch und unkompliziert Geld benötigen, allerdings mit gewissen Einschränkungen und höheren Kosten verbunden sein können.
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