Gründungsdarlehen, Förderkredit für die Existenzgründung, Start-Up

Das Gründungsdarlehen oder der Förderkredit für Investitionen, Förderprogramme sowie Existenzgründung

Sie lernen hier mehr zum Thema Gründungsdarlehen beziehungsweise zum Förderkredit, welcher für die Existenzgründung oder Investitionen für Start-Ups benötigt wird. Weiterhin stellen wir Ihnen die Förderprogramme vor. Für seine Existenzgründung benötigt ein Jungunternehmer ausreichend hohes Startkapital.

Das Gründungsdarlehen oder der Förderkredit für Investitionen, Förderprogramme sowie Existenzgründung

Das ist zum einen für notwendige Investitionen benötigtes Geld, und zum anderen Geld zur Deckung der laufenden Ausgaben während der Startphase des Unternehmens. Wie lange die mit dem dazugehörigen Geldbedarf andauert, ist im Einzelfall nicht vorhersehbar. Je nachdem, um welches neue Unternehmen es sich handelt, ergibt sich durchaus ein Geldbedarf im fünfstelligen Bereich. Sofern das Ersparte nicht ausreicht, muss der verbleibende Restbetrag als ungedeckter Bedarf finanziert, in dem Sinne fremdfinanziert werden.

Die Existenzgründung und die Kreditvergabe

Der Staat als die öffentliche Hand mit Bund, Ländern und Gemeinden ist an neuen Existenzgründungen interessiert. Sie stärken das Wirtschaftswachstum und schaffen auf Sicht gesehen Arbeitsplätze.

Die Kreditvergabe über die Banken und Sparkassen

Kreditinstitute wie Banken und Sparkassen sind mit der Kreditvergabe an Existenzgründer und an Jungunternehmer sehr zurückhaltend, um nicht zu sagen äußerst restriktiv. Ein Grund dafür ist der mangelnde Bonitätsnachweis. Existenzgründer haben in dieser Anfangsphase keine Zahlen, Daten und Fakten zu ihrem Unternehmen.

Das ist nicht möglich, weil erst nach ein bis zwei Jahren erste Bilanzen, Jahresergebnisse, Steuererklärungen und Steuerbescheide vorliegen. Doch das sind diejenigen Unterlagen, die man von den Kreditinstituten für deren Bonitätsbewertung erwartet. Liegen sie nicht vor, wird das Kreditausfallrisiko mangels Bonität als zu hoch eingestuft mit der Folge, dass der Jungunternehmer weder Kredit noch Darlehen erwarten kann. Er kommt so nicht weiter.

Was sind Förderkredite und Gründungsdarlehen?

In dieser Situation sind spezielle Gründungsdarlehen und Förderkredite die richtige, oftmals auch einzige Hilfe.

Die Definition von Gründungsdarlehen und Förderkrediten

Definition: Unter dem Begriff Gründungsdarlehen oder Förderkredit subsumiert man Fremdfinanzierungen, die von Bund und Ländern bereitgestellt sowie über eigene Förderbanken bewilligt sind.

Wie läuft die Kreditabwicklung?

Die Kreditabwicklung beim Gründungsdarlehen selbst erfolgt in aller Regel über die örtliche Hausbank des Unternehmers. Die ist üblicherweise eine Bank oder Sparkasse als Filialunternehmen am Ort; also weder eine Direktbank noch eine Online-Bank. Der Existenzgründer ist meistens schon ein langjähriger privater Bankkunde.

Jetzt eröffnet er bei „seiner Hausbank“ ein neues, zusätzliches Firmenkonto und prüft in diesem Zusammenhang gemeinsam mit dem Kundenberater für Firmen die Voraussetzungen zur Gewährung eines Gründungsdarlehens oder eines Förderkredits. Der Unterschied zu einem ansonsten banküblichen Darlehen oder Kredit sind Bonitätsbewertung und die Haftung für einen möglichen Ausfall des Kredits.

Was ist mit dem Kreditausfallrisiko?

Die örtliche Hausbank übernimmt die Abwicklung von Förderkrediten. Der Geldgeber hingegen, also der Bund oder das jeweilige Bundesland, trägt das Kreditrisiko. Als indirekter Kreditgeber versichert der Bund beziehungsweise das Land den Kredit. Abgesehen von der Versicherungsprämie hat der originäre Geldgeber keine weiteren Ausgaben, sein Kreditrisiko ist somit gleich null.

Welche Förderprogramme für Kredite gibt es?

Damit ist allen Beteiligten und Betroffenen geholfen. Zu den gängigen Förderprogrammen gehören das:

Wer ist die KfW, Kreditanstalt für Wiederaufbau?

Mit diesen Mitteln wurde die KfW, Kreditanstalt für Wiederaufbau gegründet. In ihrer heutigen Form verwaltet sie ein ERP-Sondervermögen in Milliardenhöhe und vergibt daraus auch Gründungsdarlehen für Existenzgründer.

Diese Fremdfinanzierungen sind durch sehr niedrige Zinssätze sowie durch Tilgungsstreckungen beziehungsweise durch mehrjährige tilgungsfreie Kreditlaufzeiten überaus günstig. Sie versorgen den Jungunternehmer mit dem dringend benötigten Kapital. Auch in diesen Situationen wird die Bonität des Kreditsuchenden geprüft.

Wozu braucht man einen Business-Plan oder ein Budgetplan?

Sie wird jedoch anders, also nicht nach Zahlen und Nachweisen bewertet, sondern vielmehr anhand von Business- und Budgetplan. Mehr zum Thema Existenzgründung erfahren Sie hier: Tipps Adressen und Internetportale zum Thema finden Sie in diesem Beitrag: Existenzgründung Adressen, Beratung, Checkliste und Business Plan.

Die langfristigen Förderungen sind für den Jungunternehmer in seiner Gründungsphase finanziell eine eher geringe Belastung. Das ist auch so gewollt, um erwirtschaftete Überschüsse zur Stärkung des Eigenkapitals sowie für notwendige Investitionen nutzen zu können. Dadurch verbessert sich dauerhaft die Bonität, was den Selbstständigen mittel- und langfristig auch auf dem freien Markt kreditwürdig macht.

Fazit

Als Fazit bleibt festzuhalten, dass in dieser Phase der Existenzgründung die Hausbank der erste und richtige Ansprechpartner ist. Mit dem dortigen Berater wird gemeinsam eruiert, welche Finanzierungen möglich sind und nicht direkt vergeben, sondern vermittelt werden können. Das tut die Hausbank gerne in der Gewissheit, damit einen Kunden zu haben und zu halten, dessen Bonität für einen Bankkredit zukünftig ausreichend gut sein wird.

Weiterführende Informationen

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.