Kreditzinsen berechnen, Abzinsungsfaktor Formel

Kredit und Darlehen – Lernen Sie die Kreditzinsen zu berechnen und vergleichen Sie diese mit aktuellen Zinssätzen von unterschiedlichen Banken. Hier lernen Sie die Berechnung der Kreditzinsen anhand von einem Beispiel und Formeln. Weiterhin erhalten Sie eine Excel Vorlage für eigene Berechnungen.

Die Kreditzinsen berechnen mit Faktor für die Abzinsung, Formel, Beispiel sowie Excel Vorlage

Die Kreditzinsen berechnen mit Faktor für die Abzinsung, Formel, Beispiel sowie Excel Vorlage
Die Kreditzinsen berechnen mit Faktor für die Abzinsung, Formel, Beispiel sowie Excel Vorlage

Da die meisten Kredite in Form von monatlichen Raten zurückzuzahlen sind, ist es notwendig einen Zinsfaktor zur Abzinsung des Kredits zu verwenden.

Das Berechnen der Kreditzinsen lernen

Gerade bei der Berechnung der Zinsen für einen Kredit ist es wichtig, die während der Laufzeit des Kredits gezahlten Raten mit zu berücksichtigen. Eine einfache Anwendung der Zinsformel für die Tage, Monate oder Jahre kommt deswegen nicht in Betracht.

Vielmehr kommt bei dieser Art der Zinsrechnung ein Faktor für die Abzinsung zur Anwendung. Sie berechnen also die monatliche Rate, bilden danach die Summe der gezahlten Beträge und bilden die Differenz zur Kreditsumme.

Das Kreditzinsen berechnen und die Formel

Hier erhalten Sie die Formel der Zinsrechnung zur Berechnung der monatlichen Ratenzahlungen. Diese verringern das Kreditvolumen monatlich, bis das Ende der Laufzeit erreicht ist. Diese Berechnung berücksichtigt keine Restschuld.

Kreditzinsen berechnen Formel Kreditrate
Kreditzinsen berechnen Formel Kreditrate

K = Kapital oder Kredit, ZF = Zinsfaktor

Der Zinsfaktor in der Formel

Zuvor muss jedoch der Zinsfaktor mit folgender Formel berechnet sein:

Formel Zinsfaktor bei der Ratenzahlung von Krediten
Formel Zinsfaktor bei der Ratenzahlung von Krediten

Die Kreditzinsen berechnen lernen am Beispiel

Hier lernen Sie an einem Beispiel, wie Sie die Zinsen berechnen.

Beispiel: Ein Kreditnehmer nimmt einen Kredit zu einem Zinssatz von 5 % in Höhe von 10.000,00 € auf. Die Laufzeit soll 48 Monate betragen. Darüber hinaus sind die Raten monatlich zurückzuzahlen. Jetzt möchte der Kreditnehmer wissen, wie viele Zinsen in Euro zu zahlen sind. Weiterhin berechnen wir in diesem Beispiel als erstes den Zinsfaktor für die Rückzahlung:

Den Zinsfaktor berechnen am Beispiel
Zinsfaktor für Ratenkredit am Beispiel
Zinsfaktor für Ratenkredit am Beispiel
Die monatliche Rate berechnen am Beispiel

Nachdem wir den Zinsfaktor berechnet haben, können wir diesen nutzen, um die monatliche Rate für die Rückzahlung des Kredits zu berechnen:

Monatliche Kreditrate berechnen Beispiel
Monatliche Kreditrate berechnen Beispiel
Die Berechnung der Gesamtbelastung durchführen

Da wir die monatlich zu zahlende Rate für den Kredit kennen, können wir die monatliche Rate mit der Laufzeit multiplizieren. Wir erhalten dann folgende Berechnung:

Monatliche Rate * Anzahl der Monate = Gesamtbelastung

229,79 € * 48 Monate = 11.029,92 €

Die Zinsen berechnen für den Kredit am Beispiel

Von der Gesamtbelastung wird dann die Kredithöhe abgezogen und wir erhalten die zu zahlenden Zinsen für dieses Beispiel:

  • Gesamtbelastung – Kreditsumme = Zinsen
  • 11.029,92 € – 10.000,00 € = 1.029,92 €

Antwort: Die Zinsen für eine Laufzeit von 48 Monaten, bei einem Zinssatz von 5 % betragen 1.029,92 €.

Was ist der effektive Zinssatz oder der nominelle Zinssatz?

Sie sollten immer den effektiven Zins bei der Berechnung von Krediten berücksichtigen. Der Effektivzins beinhaltet die Kreditkosten, also nicht nur den nominalen Zinssatz, welcher sich nur auf die Kreditsumme bezieht. Mehr zum Effektivzins und Nominalzins lernen.

Sie wollen Kredite vergleichen?

Unter Kreditvergleich finden Sie weitere Informationen zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl des Kredits und eine Checkliste. Diese können Sie kostenlos nutzen.

Die aktuellen Zinssätze für Kredite

Aktuelle Zinssätze zur Orientierung der aktuellen Marktlage finden Sie in Internetportalen für die Vergleiche von Krediten. Derzeit (2020) beginnen die Kreditzinsen immer noch unter 2,00 %. Jedoch meistens nur für kurze Laufzeiten bis zu einem Jahr und sehr guter Bonität oder beim Kredit für Immobilien.

Beim klassischen Ratenkredit und längeren Laufzeiten steigen die Zinsen rapide an. Sie zahlen für einen Kredit bis zu 7 % Zinsen oder sogar mehr. In der Kategorie Baufinanzierung und Hypotheken sind die Zinsen für Kredite wesentlich günstiger. Denn hier haben Sie die Immobilie als Sicherheit und lange Laufzeiten.

Bei der Baufinanzierung sollten Sie immer auf die Festschreibung der Zinsen achten. Da die meisten Banken eine Festschreibung der Zinsen von 5, 10 oder 15 Jahre anbieten. Je länger die Festschreibung, je mehr müssen Sie damit rechnen, dass die Zinssätze steigen.

Die Kreditzinsen berechnen mit Excel Rechner Vorlage für Kredite

Hier erhalten Sie einen Rechner für Kredite als Excel Vorlage, mit welchem Sie das obige Beispiel in Excel nochmals nachvollziehen können. Weiterhin können Sie diesen Rechner dazu nutzen eigene Berechnungen durchzuführen. Die Excel Vorlage mit Rechner können Sie hier kostenlos downloaden und benutzen.

Kreditzinsen berechnen mit Excel Kreditrechner Vorlage
Kreditzinsen berechnen mit Excel Kreditrechner Vorlage

Weiterführende Informationen

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.