Kreditzinsen berechnen, Abzinsungsfaktor, Formel, Beispiel, Excel Vorlage

Kredit und Darlehen – Kreditzinsen berechnen, Abzinsungsfaktor, Formel, Beispiel, Vorlage Abzinsungsfaktor, Formel, Beispiel und Excel Vorlage.

Kreditzinsen berechnen mit Abzinsungsfaktor

Lernen Sie die Berechnung der Kreditzinsen und vergleichen Sie diese mit aktuellen Zinssätzen von unterschiedlichen Banken. Da die meisten Kredite in Form von monatlichen Raten zurückgezahlt und vergeben werden, ist es notwendig einen Zinsfaktor zur Abzinsung des Kredits aus der Zinsrechnung zu verwenden. Hier lernen Sie die Berechnung anhand von einem Beispiel und Formeln. Weiterhin erhalten Sie eine Excel Vorlage für eigene Berechnungen.

Kreditzinsen berechnen, Abzinsungsfaktor, Formel, Beispiel, Excel Vorlage
Kreditzinsen berechnen, Abzinsungsfaktor, Formel, Beispiel, Excel Vorlage

Kreditzinsen berechnen

Bei der Berechnung der Zinsen für einen Kredit ist es wichtig, die während der Laufzeit des Kredits gezahlten Raten mit zu berücksichtigen. Eine einfache Anwendung der Tages-, Monats- oder Jahreszinsformel kommt deswegen nicht in Betracht. Vielmehr kommt bei dieser Art der Zinsrechnung ein Abzinsungsfaktor zur Anwendung. Sie berechnen also die monatliche Rate, bilden danach die Summe der gezahlten Beträge und bilden die Differenz zur Kreditsumme.

Kreditzinsen berechnen Formel

Hier erhalten Sie die Formel der Zinsrechnung zur Berechnung der monatlichen Ratenzahlungen, welche das Kreditvolumen monatlich verringern, bis das Ende der Laufzeit erreicht ist. Diese Berechnung berücksichtigt keine Restschuld.

Kreditzinsen berechnen Formel Kreditrate
Kreditzinsen berechnen Formel Kreditrate

K = Kapital oder Kredit, ZF = Zinsfaktor

Zinsfaktor Formel

Zuvor muss jedoch der Zinsfaktor mit folgender Formel berechnet werden:

Formel Zinsfaktor bei der Ratenzahlung von Krediten
Formel Zinsfaktor bei der Ratenzahlung von Krediten

Kreditzinsen berechnen Beispiel

Hier lernen Sie an einem Beispiel, wie Sie die Zinsen berechnen. Beispiel: Ein Kreditnehmer nimmt einen Kredit zu einem Zinssatz von 5 % in Höhe von 10.000,00 € auf. Die Laufzeit soll 48 Monate betragen. Die Raten werden monatlich zurückgezahlt. Jetzt möchte der Kreditnehmer wissen, wie viele Zinsen in Euro zu zahlen sind. In diesem Beispiel berechnen wir als erstes den Zinsfaktor für die Rückzahlung:

Zinsfaktor berechnen Beispiel
Zinsfaktor für Ratenkredit am Beispiel
Zinsfaktor für Ratenkredit am Beispiel
Monatliche Rate berechnen Beispiel

Nachdem wir den Zinsfaktor berechnet haben, können wir diesen nutzen, um die monatliche Rate für die Rückzahlung des Kredits zu berechnen:

Monatliche Kreditrate berechnen Beispiel
Monatliche Kreditrate berechnen Beispiel
Berechnung der Gesamtbelastung

Da wir nun die monatlich zu zahlende Rate für den Kredit kennen, können wir die monatliche Rate mit der Laufzeit multiplizieren und erhalten dann folgende Berechnung:

Monatliche Rate * Anzahl der Monate = Gesamtbelastung

229,79 € * 48 Monate = 11.029,92 €

Zinsen berechnen für den Kredit Beispiel

Von der Gesamtbelastung wird dann die Kredithöhe abgezogen und wir erhalten die zu zahlenden Zinsen für dieses Beispiel:

  • Gesamtbelastung – Kreditsumme = Zinsen
  • 11.029,92 € – 10.000,00 € = 1.029,92 €

Antwort: Die Zinsen für eine Laufzeit von 48 Monaten, bei einem Zinssatz von 5 % betragen 1.029,92 €.

Effektiver Zinssatz, nominaler Zinssatz

Sie sollten immer den effektiven Zins bei der Berechnung von Krediten berücksichtigen, da dieser die Kreditkosten beinhaltet, also nicht nur den nominalen Zinssatz, welcher sich nur auf die Kreditsumme bezieht. Mehr zum Effektivzins und Nominalzins lernen.

Kredite vergleichen

Unter Kreditvergleich finden Sie weitere Informationen zu den wichtigsten Kriterien bei der Kreditwahl und eine Checkliste, welche Sie kostenlos nutzen können.

Aktuelle Zinssätze

Aktuelle Zinssätze zur Orientierung der aktuellen Marktlage finden Sie in Internetportalen für Kreditvergleiche. Derzeit (2019) beginnen die Kreditzinsen unter 2,00 %, jedoch meistens nur für kurze Laufzeiten bis zu einem Jahr und sehr guter Bonität oder beim Immobilienkredit. Beim klassischen Ratenkredit und längeren Laufzeiten steigen die Zinsen rapide an und Sie zahlen für einen Kredit bis zu 7 % Zinsen oder sogar mehr. In der Kategorie Baufinanzierung und Hypotheken sind die Zinsen für Kredite wesentlich günstiger, da hier die Immobilie als Sicherheit dient und lange Laufzeiten vorliegen. Bei Baufinanzierung sollten Sie immer auf die Festschreibung der Zinsen achten. Die meisten Banken bieten eine Festschreibung der Zinsen von 5, 10 oder 15 Jahre an. Je länger die Festschreibung, je mehr müssen Sie damit rechnen, dass die Zinssätze steigen.

Kreditzinsen berechnen mit Excel Kreditrechner Vorlage

Hier erhalten Sie einen Kreditrechner für Excel, mit welchem Sie das obige Beispiel in Excel nachvollziehen können. Weiterhin können Sie diesen Rechner dazu nutzen eigene Berechnungen durchzuführen. Die Excel Vorlage Kreditrechner können Sie hier kostenlos downloaden und benutzen.

Kreditzinsen berechnen mit Excel Kreditrechner Vorlage
Kreditzinsen berechnen mit Excel Kreditrechner Vorlage

Weiterführende Informationen

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.