Auslandskredit, Vorteile, Nachteile, Voraussetzungen, Zinsen, Kredithöhe

Hier lernen Sie mehr zum Thema Auslandskredit und zu den wichtigsten Kriterien. Dazu zählen der Effektivzinssatz, die Schufa, die Aufnahme, welche Vermittler zu den seriösen bzw. unseriösen Anbietern zählen. Weiterhin zu den benötigten Unterlagen für den Kredit sowie weiteren Voraussetzungen. Für den Suchenden bei einem Auslandskredit sind damit die Vorteile, jedoch auch einige Nachteile verbunden, zu denen gehört auch die Höhe vom Kredit.

Auslandskredit, Zinsen, Schufa, Kreditaufnahme, seriöse u. unseriöse Kreditvermittler, Unterlagen, Voraussetzungen. Vorteile und Nachteile.

Was ist ein Auslandskredit?

Wie der Begriff Auslandskredit es ausdrückt, handelt es sich dabei um den Kredit einer Bank mit Sitz im Ausland. Das Geld kommt buchstäblich aus dem Ausland.

Die Kredithöhe ist beim Auslandskredit meist niedriger?

So gut wie ausgeschlossen ist bspw. die Finanzierung von Immobilien mit einem Auslandskredit. Der wird meist als Kredit für Verbraucher in Form eines Ratenkredits bzw. ist als spezieller Kredit für Immobilien im Angebot. Die Höhe vom Kredit ist auf den Betrag im mittleren vierstelligen Bereich begrenzt, etwa auf 4000 bis 7000 Euro.

Der effektive Zinssatz ist oftmals höher als beim Kredit im Inland

Darüber hinaus ist der effektive Zinssatz oftmals um einige Prozent höher als derjenige für gleichartige Kredite im Inland, dafür gibt es mehrere Gründe. So lässt sich der ausländische Kreditgeber bei einer mittleren, schlechten oder gar negativen Bonität, das damit verbundene erhöhte Ausfallrisiko beim Kredit durch höhere Kreditzinsen ausgleichen.

Der Kredit ohne Schufa, ein Auslandskredit

Ein entscheidendes Kriterium für den Auslandskredit ist die sog. Schufa-Freiheit. Die ausländische Bank ist wegen ihres Geschäftssitzes kein Geschäftspartner der deutschen Wirtschaftsauskunftei Schufa, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. In Österreich ist es vergleichbar der Kreditschutzverband von 1870, kurz KSV und in der Schweiz die ZEK, Zentralstelle für Kreditinformation.

Der in Deutschland angebotene Auslandskredit ist immer ein Kredit ohne Schufa. Zur Prüfung der Bonität wird die Datenbank der Schufa nicht eingesehen, und der anschließend bewilligte Ratenkredit wird auch nicht in die Schufa eingetragen. Das ist für den Kreditnehmer von Vorteil, denn sein Score bei der Schufa wird durch den Kredit in keiner Weise beeinflusst. Der Score kann nur das berechnen, was in der Schufa eingetragen ist. Für die Schufa ist der Auslandskredit gar nicht vorhanden.

Wie funktioniert der Ablauf der Aufnahme vom Auslandskredit?

Daraus ergibt sich auch, dass der Auslandskredit die Möglichkeit einer absolut diskreten Aufnahme vom Kredit bietet. Niemand außer dem Geber und dem Nehmer vom Kredit erfährt etwas davon. Daran sind nicht nur Kreditnehmer mit einer schwachen oder negativen Schuf interessiert. Auch für Kreditsuchende mit guter oder erstklassiger Bonität kann es gute Gründe geben, ganz diskret und ohne das Wissen Dritter einen Kredit aufzunehmen. Das ist bei einem Kredit im Inland so gut wie ausgeschlossen, weil mit Ausnahme ganz weniger Onlinebanken alle anderen Kreditinstitute an die Schufa angeschlossen sind. Sie lassen von ihrem Selbstverständnis her sämtliche Verträge der Kunden als Info in die Datenbank der Schufa eintragen, dadurch ist keine Diskretion gewährleistet. Wer die persönliche Schufa des Kreditnehmers einsehen kann, der ist mit einem Blick über die Aufnahme von Krediten informiert.

Wo finde ich Vermittler für den Auslandskredit?

Der Auslandskredit wird im Internet sowohl von den Onlinebanken selbst als auch von gewerblichen Vermittlern für Kredite angeboten.

Kreditvermittler aus der Schweiz und Liechtenstein

Zu den Auslandsbanken gehören Onlinebanken aus der Schweiz und aus Liechtenstein, vereinzelt auch aus Schweden. Insofern wird der Auslandskredit auch gern als Schweizer Kredit bezeichnet. Die Abwicklung ist mit der für einen Onlinekredit im Inland vergleichbar.

Wie läuft die Kommunikation bei der Kreditvermittlung mit dem Ausland?

Die Korrespondenz sowie die Kommunikation erfolgen wahlweise per Chat, am Telefon sowie online oder per E-Mail.

Was ist mit der Selbstauskunft, bei Krediten aus dem Ausland?

Anstelle einer Auskunft bei der Schufa erwartet der Kreditgeber für die Prüfung der Bonität eine Selbstauskunft zu den persönlichen und den wirtschaftlichen Verhältnissen mit Einnahmen und Ausgaben.

Welche Unterlagen werden für den Kredit benötigt?

Nachzuweisen sind jeweils im Original das regelmäßige mtl. Einkommen, die Auszüge vom Konto mit dessen Gutschrift sowie im Einzelfall auch der Vertrag für das unbefristete Arbeitsverhältnis. Somit sind Leih- oder Zeitarbeitsvertrag oftmals ein Hindernis, weil die Laufzeit vom Kredit deutlich länger ist als die vertraglich gesicherte Dauer des Einkommens.

Welche weiteren Voraussetzungen gibt es beim Beantragen vom Auslandskredit?

Zu den weiteren Voraussetzungen für einen Auslandskredit gehören folgende Kriterien:

  • Die Rechts- oder Geschäftsfähigkeit des Antragstellers ist gegeben.
  • Das Einkommen liegt sichtbar über der Pfändungsfreigrenze.
  • Der erste und feste Wohnsitz liegt innerhalb von Deutschland.
  • Das Girokonto befindet sich bei einem deutschen oder in Deutschland ansässigen Kreditinstitut.
  • Der Nachweis der Identität wird per Videoident- oder per Postident-Verfahren nachgewiesen.

Wie erkennt man unseriöse Anbieter beim Kredit aus dem Ausland?

Ein Problem, das bei der Vergabe von einem Kredit ohne Schufa einhergeht, sind die wenig seriösen bzw. die unseriösen Anbieter. Sie kennen die Not von Personen mit einer schlechten Schufa, die trotzdem dringend ein Kredit benötigen. Bei der Suche ist daher immer darauf zu achten, wie seriös die Anbieter hinter der Vergabe von Krediten sind.

So erkennen Sie unseriöse Angebote

Die unseriösen Angebote für den Kredit aus dem Ausland erkennen Sie an diesen Kriterien:

Ein zu hoher Zinssatz oder Wucherzins wird angeboten

Ein erstes Merkmal ist ein enorm hoher Zinssatz für den Auslandskredit. Die Bonität sollte auch bei Krediten aus dem Ausland im aktuellen Zinsrahmen berücksichtigt werden.

Sie erhalten das Versprechen das jeder ein Kredit erhält

Das Versprechen, dass absolut jeder ein Kredit erhalten kann ist nicht in Ordnung. Ein seriöser Kreditanbieter prüft Ihre Bonität, die sonstigen Kosten und ob Sie den Kredit auch wieder zurückzahlen können. Trifft dies nicht zu, so werden Sie auch keinen Kredit bekommen.

Die Gebühr für die Bearbeitung verlangt man von Ihnen vorab

Noch schlimmer ist es, wenn zuerst eine Bearbeitungsgebühr gezahlt werden muss, bevor die Vermittlung stattfindet. Finger weg von solchen Angeboten!

Prüfen Sie das Impressum nach dem Sitz des Unternehmens

Bevor man sich für einen Anbieter entscheidet, sollte daher das Impressum darauf geprüft werden, ob der Vermittler für den Kredit in Deutschland sitzt.

Welche Meinungen und Bewertungen gibt es über den Kreditvermittler?

Auch die Kontrolle von Meinungen und Bewertungen aus dem Internet kann ergänzend hilfreich sein, um sich ein Bild zu machen. Jedoch sollten Sie auch hier Vorsicht walten lassen, denn nicht jede Bewertung ist echt.

Weiterhin können Sie unabhängige Foren durchsuchen

Den Anbieter in Foren suchen und sich ein weiteres Bild zu verschaffen, kann helfen eine Entscheidung zu treffen.

Vorsicht bei Anbieter über Facebook, Whatsapp oder andere soziale Medien

Anbieter in Facebook, Whatsapp oder anderen sozialen Medien sollten genauso geprüft werden wie alle anderen Kreditanbieter. Oftmals versprechen diese Anbieter sehr günstige Zinssätze. Mehr dazu lesen unter:

Die Liste vom Verbraucherschutz für unseriöse Anbieter prüfen

Eine weitere Liste von Merkmalen für unseriöse Anbieter erhalten Sie beim Verbraucherschutz Hamburg.

Das Resümee zum Auslandskredit

Der Auslandskredit hat deutlich mehr Vorteile als Nachteile, sofern Sie einen seriösen Kreditanbieter gefunden haben. Er ist auch, aber keineswegs immer eine Notlösung für den in Deutschland mangels Bonität nicht erhaltenen Kredit. Bei einem vermittelten, also nicht direkt aufgenommenen Kredit aus dem Ausland reduziert sich die Summe vom Kredit um die Vermittlungsgebühr im zwei- bis dreistelligen Bereich. Der Kreditsuchende sollte vergleichen und entscheiden, ob er sich diese Kosten erspart und lieber selbst nach einem Kredit im Internet recherchiert.

Sie wollen einen Vergleich für den Kredit durchführen?

Weitere Infos zum Kreditvergleich und den nötigen Kriterien erhalten Sie in diesem Beitrag.